Թե ինչ է խնայողական բանկ. , Որի տարի կար առաջին խնայողական բանկը

Այսօր, արտահայտությունը "խնայողական բանկ» դուրս զանգվածային սպառման, եւ մենք չենք կարծում, որ նույնիսկ այն մասին, որ երկրի առաջատար բանկ Սբերբանկ - ն աճել, քանի որ այս երեւույթի. Որտեղ էր այդ ֆինանսական երեւույթը, եւ թե ինչպես է այն աշխատում: Այս հոդվածում մենք կխոսենք, թե ինչ տարի կար խնայողական բանկ, ով առաջին անգամ եկան այդ մեխանիզմի եւ ինչպես է էվոլյուցիան խնայողական բանկերի անցկացվող ժամանակակից վարկային հաստատության:

Հայեցակարգը խնայողությունները

Մի անգամ մի մարդ հայտնվեց հավելուրդ հարստությունը, նա սկսեց մտածել այն մասին, դրանց պահպանման հետագա օգտագործման համար: Ահա թե ինչպես է գաղափարը խնայողությունների. Նախ, այս գործընթացը կիրառվում է ապրանքի - ժողովուրդը միշտ եղել է բնորոշ կատարելու մատակարարումը սննդի դեպքում սովի. Դա բացարձակապես բնազդային գործունեության, այնպես որ, մեր մարմինը դնում ավելցուկային կալորիա է ճարպային ծալքերում, եւ մի մարդ, նման squirrel, օրինակ, կազմում բաժնետոմսեր ապագայի համար:

Բայց հայեցակարգը էներգախնայողության հետ է կապված պահպանմանը կանխիկ. Է առաջին անգամ մարդիկ գալիս է մտքում է պահել գումար հետագա օգտագործման համար մի քանի տասնյակ, հարյուրավոր տարիներ առաջ: Օրինակ, Չինաստանում կար ավանդույթ է հետաձգել մետաղադրամ է «սեւ օրվա» բառը կավե ամանների կնքված: Extract գումար այնտեղից էր միայն հնարավոր կողմից խախտելու նավը. Դարեր շարունակ, մարդիկ պարզապես հետաձգել միջոցներ, նրանք չեն բերել որեւէ եկամուտ, եւ միայն այն ժամանակ, երբ կար մի գաղափար, որը դուք կարող եք տեղադրել այն խնայողությունները վերածել է բանկի, կար մի խնայողությունները բանկ.

Հայեցակարգը Խնայբանկում

Աստիճանաբար ձեւավորվում է հատուկ ֆինանսական մեխանիզմ է, որը թույլ է տվել ստեղծումը կուտակման եւ այդպիսով ստանալու եկամուտ: Savings Bank - մի կազմակերպություն, որը գրավում է նրանց բնակչության եւ վճարում է Ավանդատուին հետաքրքրությունը: Հնարավորություն է բարձրացնել կապիտալը տրամադրվել է թողարկման խնայողության ժամանակ օգտագործելով նրանց (վարկ) համար, որ նրանք, իրենց հերթին, վճարել գանձապահ:

Այսօր, խնայողական բանկերի ու բանկերը, որոնք կարեւոր մասն են կազմում տնտեսության ցանկացած երկրի: Կան նույնիսկ կատարողականի ստանդարտները կենցաղային խնայողություններ, որոնք ապահովում են կայունությունն տնտեսական համակարգի: Բացի այդ, ծավալը մայրաքաղաք խնայողությունը է լավ չափանիշ է գնահատման ընդհանուր իրավիճակի մեջ է պետության կողմից: Քանի որ մարդիկ սկսում են դնելու գումար, միայն այն ժամանակ, երբ կան բավարար են:

Սկզբունքները խնայողական բանկի գործունեության

Արդեն կա ավանդական միջոց է կուտակել համար ապագա մարդու սպառման մի Խնայբանկում: Մասնակցի մարդիկ բերել իրենց եկամուտը, որը հանդիսանում է հիմնական շարժառիթ է բեռնաթափման ֆինանսական հաստատության ստեղծել իրենց սեփական պահուստային միջոցներ, այլ ոչ թե ծալովի մետաղադրամ մի բաժակ բանկա տուն առանձնասենյակ: Բայց ուր է այս շահույթ.

Է վճարել տոկոսագումարները ժողովրդին, երկու մեխանիզմներ կարող է օգտագործվել: Առաջինը հայտնի է որպես բուրգի սխեմայի: Ներդրողները ստանալու հետաքրքրություն հաշվին նոր ներգրավված հաճախորդների համար, ովքեր բերում են իրենց գումարները. Այս սխեմայով կա բարձր ռիսկի ձախողման, քանի որ ցանկացած զանգվածային դուրսբերումը ավանդների հանգեցրել է փլուզման, եւ որոշ հաճախորդներ չեն ստանա ոչ միայն հետաքրքրություն, այլեւ արված գումար:

Երկրորդ մեխանիզմը շատ ավելի բարդ է: Այն ենթադրում է, որ այն գումարները, որպեսզի նրանք բերում եկամուտ, դա հնարավոր է տալ համար հետաքրքրության կամ ներդրումներ որեւէ այլ եկամուտների մեխանիզմների: Խնայողական բանկերը հիմնականում այն աշխատում է «ներդրումը-վարկային շահերից» առանց ներդրումների:

Պատմությունը խնայողական բանկերի աշխարհում

Որ առաջին անգամ է, որ սկզբունքը ֆինանսական խնայողությունների մեխանիզմի ձեւակերպվել գրող D. Դեֆոն, ով մտածում, թե ինչպես պետք է զարգացնել տեսլական բնակչության. Նկարելու իր գաղափարների 1778 Համբուրգում, մի տեղական ձեռնարկատեր բացեց գրասենյակ ստանալու համար դրամական ավանդների 3%, որը պետք է վերադարձվի պահանջով ավանդատուի: Բայց հետո այդ գաղափարը միայն տեղական իրականացումը:

Boom խնայողական բանկերը սկսվում է Անգլիայի, իր հերթին XVIII-XIX դարերում. Ապա կար առաջին խնայողությունները բանկն է, որը երաշխավորված հասույթ ներդրումների եւ ստացումը հետաքրքրություն. առաջին բրիտանական օրենքով նման ֆինանսական ինստիտուտների ընդունվել է 1817: Նրանք հանձնարարել է դնում պարտքով վերցրած փողը միայն անվտանգ միջոցների եւ պետական պարտատոմսերում: Այսպես սկսվեց համագործակցությունը խնայողական բանկերի եւ պետական տնտեսության մեջ: Նա ստացել է լրացուցիչ դրամական միջոցներ եւ դրդել մարդկանց ստեղծել խնայողությունները.

Ի սկզբանե, որ խնայողական բանկերը արդեն մշակված են շատ ամենացածր եկամուտ ունեցող խմբերի. Հետեւաբար, այն ստեղծվել է առավելագույն չափը ավանդի 150 ֆունտ: Սա թույլ է տվել, որ աղքատ է ստեղծել ֆինանսական «cushion անվտանգությունը» համար արտակարգ իրավիճակներում, որը նույնպես ձեռնտու է պետական եւ մեծ կապիտալիստների, քանի որ հեռացնում նրանցից անհրաժեշտությունը հոգալու համար աղքատ, հիվանդ կամ կորցրել են իրենց աշխատատեղերը: Սկզբի հետ XIX դարի, խնայողական բանկերը սկսեցին հայտնվել եվրոպական շատ երկրներում եւ ԱՄՆ-ում:

Առաջին խնայողական բանկերը Ռուսաստանում

Ես չէի անցնի այս բումը եւ ռուսական կայսրության. Առաջին խնայողությունները բանկն է երկրում հայտնվում է 1839-ի կայսերական հրամանով: Սրանք էին խնայողությունները եւ օժանդակ գրասենյակների ֆերմերների - քանի որ պետությունը սկսեց նախապատրաստվել վերացման ստրկություն:

1841 թ նորից է behest թագաւորի առաջին մունիցիպալ խնայողական բանկերի Մոսկվայի եւ Սանկտ-Պետերբուրգում բացվել են: Նախ, գումարը նվազագույն ավանդի է 50 ցենտ, իսկ առավելագույնը `300 ռուբլի, իսկ ավելի ուշ այդ գործիչներն են աճել: Որ նախ եւ առաջ այդ հաստատությունների ստեղծվել են ձեռնարկությունների եւ հանրային ծառայությունների, եւ սկսեց բացել գրասենյակներ գրասենյակների 1880 թ Պետական բանկի, ժամը բաժանմունքներ եւ երկաթուղային կայարաններում:

Ի լրումն ցպահանջ ավանդի, այստեղ մենք վերցնում ավանդները "պայմանական", այսինքն ` վրա, մասնավորապես, որոշակի պայմաններում, ինչպես նաեւ ներդրումներ կատարել արժեթղթերի: Աշխատակիցներ բանկերի, այսպիսով, հանդես է գալիս որպես միջնորդ միջեւ քաղաքացիների եւ պետության: Ավելի ուշ, եղել է եւս Կյանքի ապահովագրման ծառայություններ բնակչության. Նաեւ, կանխիկ վերջում XIX դարի եղել գործիքային իրականացման պետական պարտատոմսերի, ինչպես նաեւ հաղթելու վարկեր. Աստիճանաբար դարձել է բազմաֆունկցիոնալ կանխիկ եւ վարկի վարկային հաստատություն.

Խնայողական բանկերը Խորհրդային ժամանակաշրջանի

Հեղաշրջումից հետո 1917, նոր կառավարությունը հայտարարել է առաջին հանրային ավանդների անձեռնմխելի եւ թագավորի վարկեր - չեղյալ. Գնաճը աստիճանաբար հանգեցրել է դե ֆակտո արժեզրկման ավանդների: Առաջին աշխարհամարտից հետո եւ քաղաքացիական պատերազմի, այն էր, հայտարարել է նոր տնտեսական քաղաքականություն եւ նոր ֆինանսական գործիք `Խնայբանկի ԽՍՀՄ-ում:

Այս հաստատությունները էին միջոցները ֆինանսական բարեփոխումների, դրանց հիմնական խնդիրն էր պաշտպանել աշխատողների աշխատավարձերը ի ժամանակահատվածում գնաճի. Ժամանակի ընթացքում, նրանք նաեւ բնակչությանը դնում է ապահովագրական գործառույթը: 1925 թ., ՀՀ կառավարությունը սահմանել է պետական խնայողական բանկերի ԽՍՀՄ. Նրանք արդեն տրամադրվել տարբեր տեսակի ավանդների, հետո նրանք իրականացրել կառավարական վարկեր եւ վաճառքը հաղթող պարտատոմսերի:

1933 թ.-ին, իսկ երկիրն ունեցել է ավելի քան 50 հազար խնայողական բանկերի: Միեւնույն ժամանակ Երկրորդ համաշխարհային պատերազմի, կառավարությունը սառեցրել է ավանդները բնակչության, եւ այդ փողը դարձել էական է ապահովել պետության պաշտպանական ներուժը: Պատերազմի ավարտից հետո արժութային բարեփոխումների եւ արդիականացման խնայողական բանկերի իրականացվել: Ավելի ուշ, պետությունը ակտիվորեն օգտագործել այդ օբյեկտների համար ներքին փոխառության են հանրության համար.

Քանի որ տնտեսական իրավիճակը ԽՍՀՄ-ի 60-70 տարիներին եղել կոնկրետ: բնակչությունը ուներ գումար, սակայն ծախսել այն հաճախ չէր, որ, կառավարությունը կոչ են արել ներդրումներ կատարել իր գումար է պետական պարտատոմսերով եւ ձեւավորման խնայողական հաշիվների. Ապա դա առաջացել է որպես համաժողովրդական կարգախոսով. «Պահպանեք ձեր փողերը մի Խնայբանկում»: Փոփոխության հետ տնտեսական քաղաքականության մեջ 90-ական թվականներին էր փաստացի սառեցումը եւ մասնակի չեղյալ համարելը ավանդների: Պետությունը դեռեւս վճարում է չնչին փոխհատուցման որոշ հատվածներում բնակչության. Մինչեւ վերջ այս ընթացակարգի տեսանելի չէ:

Խնայողական բանկերը այսօր

Այսօր, շատ երկրներում շարունակում է մնալ ֆինանսական երեւույթ, որպես պետական Խնայբանկում: Այս հաստատությունները ուղղված են ներգրավելու միջին ավանդներ են հանրության համար. Այդուհանդերձ, կանխիկ, - սա մի շատ փոքր մասն է ժամանակակից ֆինանսական համակարգի զարգացած տնտեսությունների: Օրինակ, Իտալիայում, օրինակ, այն գործում է բոլոր 87 խնայբանկերում է ԱՄՆ-ում կազմում է ընդամենը մի քանի տոկոսով է ընդհանուր ֆինանսական շրջանառության երկրի. Այդպիսի կրճատումը այդ հաստատություններում արդյունք էր, որ համաշխարհային բանկային համակարգում:

Խնայողական բանկեր եւ իրենց առանձնահատկությունը

Ժամանակի ընթացքում, շատ պետությունների, այդ խնայողական բանկերը են փոխակերպվել խնայողական բանկերի: Ինչ է սա նշանակում է, պարզ մասին? Այս հաստատությունները ապահովել ավելի շատ ծառայություններ. Դուք կարող եք ոչ միայն բացահայտել տարբեր տեսակի ավանդների, այլ նաեւ վերցնել վարկ ցանկացած կարիքների, լուծել ներդրումային նպատակները, գործողությունների հետ արժույթով եւ այլ արժեքավոր ակտիվների.

Բանկերն են հաշվարկային եւ դրամարկղային գործառնությունները, առաջարկում ապահովագրական ծրագրեր: Այսօր, հայեցակարգը «Խնայբանկի» ավելի ու ավելի է մոտենում հայեցակարգին »առեւտրային բանկ». Ապա տարբերությունը, ըստ էության, այն միայն հիմնադիրները `հաճախ խնայողական բանկերի առաջատարներից մեկը հիմնադիրներից պետության:

Sberbank Ռուսաստանի

Մեկ անգամ, ԽՍՀՄ, գլխավոր ֆինանսական կարգախոսը, քանի որ մենք արդեն նշել էր, որ արտահայտությունը. «Պահպանեք ձեր փողերը մի Խնայբանկում»: Այս կարգախոսը վերաբերում է նաեւ ներկայումս Ռուսաստանի Սբերբանկի, եւ ոչ առանց պատճառի: 1988 թ.-ին, պետական խնայողական բանկերը վերակազմակերպվել եւ վերածվել է Խնայբանկի (Սբերբանկի): Եւ մինչեւ հիմա, մարդիկ ունեն ուժեղ զգացում, որ դա պետական բանկը, թեեւ նա 90 տարեկան է դարձել բաժնետիրական ընկերությունը մասնավոր կապիտալի մասնակցությամբ: Բայց պետությունը պահպանում է իր մասնաբաժինը Սբերբանկի եւ ակտիվորեն աջակցում է այն, ձեւավորելով դիրքավորումը որպես երկրի հիմնական բանկի:

Տեսակները խնայողական բանկային գործառնությունների

Ի սկզբանե, ցանկացած կենտրոնական խնայողական բանկը ընդունում ավանդներ հանրային շահերից տակ պահանջարկի, ապա կային ժամկետային ավանդները եւ վաճառքը պարտատոմսերի: Այսօր, խնայողական բանկերը նաեւ առաջարկում ենք դրամական վճարահաշվարկային ծառայություններ, արտարժույթի փոխանակում, ավանդային ծառայություններից, ինչպես նաեւ վարկավորումը եւ ներդրում. Բացի այդ, Խնայողական Բանկն առաջարկում է հավաքման ծառայություններ, շահագործումը արժեթղթերով եւ այլ ակտիվների, ավանդների հատուցման, կյանքի եւ գույքի.

Գործառույթները խնայողական բանկի

Առավել կարեւոր գործառույթը, որը կատարում է Savings Bank, պետք է բարձրացնել բնակչությանը: Այս առումով է, որ խնայողական բանկերը շարունակում են այս ավանդույթը, նրանք են հիմնական գործիք մոբիլիզացնելու խնայողությունները եւ ներառում է նրանց իրական տնտեսության հետ:

Այս ֆինանսական հաստատությունները, որոնք կարեւոր օղակ է տնտեսության, քանի որ այն ապահովում է շարժումը կապիտալի, ինչպես նաեւ խթանել բնակչությանը ստեղծել խնայողությունները, որը նույնպես շատ լուրջ դերակատարում ունի ֆինանսական համակարգում պետության: