Խարդախություն բանկային քարտերով եւ դրա դեմ պայքարում: Ինչպես պաշտպանել ձեզ scammers- ից

Պլաստիկ բանկային քարտը վճարման ունիվերսալ միջոց է: Այն տրամադրում է շուրջօրյա մատչելիություն ձեր ընթացիկ հաշվում առկա գումարների համար: Պլաստիկ քարտերը կարող են լինել դեբետ եւ վարկ: Հոդվածում կքննարկվեն, թե ինչպես կարելի է պաշտպանել ձեր խարդախությունից:

Քարտեզների մասին ավելին

Պլաստիկ քարտը ինքնին չի պարունակում գումար: Բոլորն էլ սեփականատիրոջ հաշվին են: Պլաստիկի մի կտոր այս գումար մուտք գործելու միջոց է:

Քարտի դրսեւորումը բանկի սեփականատիրոջ մանրամասներն են, որոնք անհրաժեշտ են բանկի կողմից այն բացահայտելու համար եւ որոշում կայացվում են պահանջվող գործողությունների կատարման վերաբերյալ: Քարտից օգտվելու համար դա պարտադիր չէ, որ նրա ֆիզիկական ներկայությունը: Բավարար կլինի նշել ռեկվիզիտները:

Մինչ օրս բազմաթիվ եղանակներ են մշակվել առանց բանկային հաշիվների կամ վարկային քարտի արժանահավատ տերմինի թողնել: Գրված են տարբեր վնասակար ծրագրեր: Քարտապանի անձնական տվյալները գողացված են: Ձեռնարկությունների եւ բանկերի սպասարկուները խափանվել են: Բջջային հեռախոսին տարբեր հաղորդագրություններ ուղարկելով եւ քաղաքացիների վստահելիության շնորհիվ հանցագործները հասանելի են հաշիվներ եւ այլն: Բանկային քարտերով խարդախությունը շահավետ եւ ռիսկային բիզնես է: Եվ դա այն է, որ դա այնքան էլ հեշտ չէ գրավել ինքնակոչ եւ ապացուցել իր մեղքը: Ժամանակակից հասարակությունում կիբեռհանցագործությունը քրեական նպատակներով տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օգտագործման միջոցով զանգվածային բնույթ է կրում: Այն ստիպում է քարտի օգտագործողներին դառնալ իրավիճակի պատանդ, եւ, հետեւաբար, խոցելի լինել խարդախության համար:

Քարտեր մուտք գործելու եղանակներ

Պլաստիկ քարտերով խարդախությունը կարող է տեղի ունենալ երկու ձեւերից մեկի մեջ:

1. Գողացված կամ կեղծ քարտի վրա վաճառքի համար ապրանքների վերավաճառք:

2. Տարբեր հնարքների միջոցով հարձակվողները օգտվում են բանկոմատից, հաշվի մանրամասներից եւ PIN կոդից:

Բանկոմատը կամ բանկոմատը (ավտոմատացված հաղորդիչը) նախատեսված է առանց կանխիկի տրամադրման, ընդունման, փոխանցման, ծառայությունների վճարման եւ այլ ֆինանսական գործարքների, առանց վարկային կազմակերպության աշխատակցի մասնակցության: Դուք կարող եք օգտագործել այդ ծառայությունները օրվա ցանկացած պահի: Պարզություն, հարմարավետություն եւ ուղիղ մուտք դեպի դրամարկղ `բանկոմատների պահանջարկի եւ բնակչության շրջանում, եւ, հետեւաբար, հանցագործների շրջանում:

Բանկային քարտերով խարդախությունը տեղի է ունենում բանկոմատին ուղղված հակերային հարձակումների միջոցով: Հնարավոր է նաեւ դա անել քարտի մագնիսական շերտի մասին տեղեկատվությունը պատճենելու, թակարդների սկուտեղների ստեղծման համար, ինչը հանգեցնում է փողի անհետացմանը կամ բանկոմատից պահանջվող գումարի ոչ բոլորի տրամադրմանը:

Կորցրած կամ գողացված պլաստիկ քարտը, որը ընկել է scammers- ի ձեռքին, կարող է սպառնալ իր սեփականատիրոջը հաշվեհամարի բոլոր միջոցները դուրս գրել: Նույնը վերաբերում է կեղծ ստացված բանկային քարտին, որը կատարվում է տվյալ անձի անունով, որի հաշվի գումարները հասանելի են:

Քարտի խարդախության տեսակները

Այսօր յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է ծանոթ լինի այս տեղեկատվությանը: Պլաստիկ քարտերով խարդախությունը ներառում է բազմաթիվ տարբեր հնարքներ եւ խաբեություն:

Կեղծվածությունը `իրական սեփականատիրոջ իրական քարտի նույնական մանրամասներով պլաստիկ արտադրությունը: Այս հնարքը թույլ է տալիս կատարել ցանկացած գործողություն: Կեղծել կեղծիքները, բանկը պաշտպանություն է ստեղծում ռեկետների ընտրությունից: Քարտից քարտ գողանալու մեթոդների մշակումը այս մեթոդն ավելի շահավետ է դարձնում: Այժմ պարզ տարբերակն է ռեկվիզիտների գողությունը:

Ֆիշինգը գողանալու մեթոդը, որի միջոցով խառնաշփոթները տարբեր կապի միջոցներով (հեռախոս, էլփոստ եւ այլն) հաղորդակցվում են քարտապանի հետ բանկի անունից: Նրանց նպատակն է պարզել սեփականատիրոջ գաղտնի տվյալները: Հեռախոսի ֆիշինգը գողանալու ամենատարածված ձեւն է: Այսպիսով, քարտապանը զանգ է ստանում, հիմնականում այն տեղեկությունը, որը վճարում է հաշվից, դուք պետք է վճարեք պարտքը, քարտը արգելափակված է եւ այլն: Զանգը կատարվում է ավտոմատ ռեժիմում եւ հնչում է էլեկտրոնային ձայնով, վախեցնող տեղեկատվությամբ `առանց նշելով ֆինանսական հաստատության մասին տվյալները, որոնցից հաղորդագրությունը գալիս է: Դրանից հետո լրացուցիչ տեղեկությունների համար անհրաժեշտ է կապ հաստատել օպերատորին: Նույն տեքստը նշված է SMS- ով եւ էլեկտրոնային փոստով: Նշված համարին զանգահարելով, օպերատորը փորձում է պարզել գաղտնի տեղեկատվություն, որը հետագայում թույլ կտա հանցագործներին դատարկ պլաստիկ քարտեր բացել: Skimming խարդախությունը թույլ է տալիս Ձեզ պատճենել տվյալները `օգտագործելով ATM- ում տեղադրված հատուկ սարք:

Քարտի մանրամասների գողությունը առցանց խանութների սերվերներից, որոնք պարտավոր են չօգտագործել իրենց սեփականատիրոջ մասին տվյալները: Բայց դա հաճախ չի նկատվում: Քողարկիչները հաջողությամբ օգտագործում են:

Երբեմն բանկի անբարեխիղճ աշխատակիցները քարտապանների մասին տվյալներ են տրամադրում հանցագործներին: Կամ էլ անձնակազմի անփութության պատճառով այս տեղեկատվությունը դառնում է intruders- ի սեփականությունը:

Հատուկ սարքերի օգնությամբ scammers- ը քարտը կախված է PIN- ի հետ, իսկ հատուկ սարքերի օգտագործմամբ `բանկոմատը օգտագործելով (միկրոֆիլմեր, գլխավերեւի ստեղնաշարեր, քարտ ընթերցողներ): Նման սարքավորումները կարդում են ռեկվիզիտները եւ մուտքագրված գաղտնաբառերը:

Կեղծված բանկոմատներից օգտվելով նաեւ թույլ է տալիս բացել պլաստիկ քարտեր: Խարդախությունը կատարվում է «լիբանանյան հանգույցի» մեթոդով: Այս տարբերակը հանցագործներին թույլ է տալիս գրավել ուրիշի քարտը: Դա անելու համար scammers- ը մի կտոր ֆիլմ է տեղադրել ընթերցողի սլաքում, ինչը խանգարում է քարտը շահագործման ավարտից հետո անցնել փոսը: Մոտ գտնվում են ներխուժողները, որոնք առաջարկում են PIN կոդ մուտքագրել, հավաստիացնելով, որ այս գործողությունից հետո քարտը կթողարկվի: Չհաջողված փորձերից հետո, scammers համոզել սեփականատիրոջը դիմել բանկին հաջորդ օրը, երբ կոլեկտորների եւ ինժեներների կաշխատի, եւ մինչ այդ ոչինչ տեղի չի ունենա: Դուք կարող եք անվտանգ հեռանալ քարտեզը: Երբ սեփականատերը թողնում է բանկոմատը, scammers- ը կստանա ֆիլմը, քարտը: Նրանք հեռանում են բոլոր միջոցներից:

Բանկային քարտերով խարդախությունը տեղի է ունենում նաեւ CNP գործարքի անցկացման միջոցով, այսինքն `ստացված մանրամասների հիման վրա ինտերնետ ցանցում կատարված գործողություն: Սեփականատերը եւ նրա բանկային պլաստիկը չեն ներգրավված:

Հափշտակված կամ կորցրած քարտերի համար կատարվող գործողությունները, որոնք տեղի են ունենում նշված միջոցառումների ժամանակահատվածի եւ պլաստիկի արգելափակման միջեւ: Բացի այդ, շատ մոռացկոտ մարդիկ արձանագրում են իրենց PIN կոդը քարտի վրա, թղթի կամ գրառման վրա: Երբ գողանում եք կամ կորցնում եք պայուսակ `մի քսակով, scammers դառնում են ոչ միայն բովանդակության սեփականատերերը, այլ նաեւ անձնական հաշվի գումարները:

Ձեռք բերելը այն ձեւն է, որով սայթը կրկնում է: Դուք նաեւ կարող եք փոխել դրա բովանդակությունը: Դա անելու համար էլեկտրոնային տերմինալում կատարվում են տպիչի քարտերի մի քանի սայթաքում կամ դրվագներ: Դա անհրաժեշտ է, որպեսզի հաճախորդը կարողանա փոխել գործարքի գումարը կամ նոր վճարային փաստաթղթեր ստեղծել:

Գնման վերադարձը սպառնում է բանկային քարտի սեփականատիրոջը `բացասական գնահատական ստանալու համար: Դա անելու համար առեւտրային ձեռնարկության scammer, hacker կամ աշխատակիցը, որտեղ հաճախորդը գնում է կատարում, իրականացնում է դրամական փոխանցումներ, ինչը մեծացնում է քարտի մնացորդը: Այնուհետեւ հարձակվողը օգտագործում է միջոցները: Առեւտրական ընկերությունը հիշում է վերադարձը: Դրանից հետո հաճախորդը մնում է կարմիր:

Ինչ պետք է անեմ, եթե բացահայտեմ խարդախության առաջին նշանները:

Վճարային քարտերով կեղծիքները շատ տարածված են: Պլաստիկ սարքի ցանկացած սեփականատեր կարող է դառնալ իր զոհը: Հետեւաբար, առաջին կասկածների դեպքում անհրաժեշտ է անմիջապես արգելափակել քարտը: Եվ բանկը կարող է գրել գործարքի հետ անհամաձայնության մասին հայտարարություն, նշելով դրա պատճառը, եթե այն տեղի չունեցավ առանց ձեր գիտելիքների:

Խարդախություն Սբերբանկի քարտերով

Այս ինստիտուտի պլաստիկ սարքերը շատ հաճախ ենթարկվում են սպամերների տարբեր հարձակումներին: Գողության ամենատարածված մեթոդներն են, SMS հաղորդագրությունները, տեքստի հետ, որը քարտը արգելափակված է եւ վերսկսելու համար անհրաժեշտ է զանգահարել նշված համարին: Նման տեքստային հաղորդագրությունները կարելի է ստանալ Sberbank քարտերի հազարավոր օգտատերերի կողմից: Մի մոռացեք, որ Սբերբանկի կողմից ուղարկված բոլոր հաղորդագրությունները գալիս են մի շարքից: Եթե մեկ այլ հասցեատիրոջ ծանուցումը քրեական է:

Սբերբանկի քարտերով կատարված խարդախությունները հաճախ լինում են «Master Card Standard» եւ «Visa Classic» պլաստիկ սարքերով: Հետեւաբար, նրանցից գնումներ կատարելու համար, հատկապես Ինտերնետում, վստահված խանութներում է, որոնց մասին կարելի է կարդալ ակնարկներ:

PrivatBank- ը

PrivatBank քարտերով խարդախությունը առավել հաճախ իրականացվում է քսուկի օգնությամբ: Ներդիրի կոդը ներդնելու համար, հարձակվողները նախապես տեղադրված տեսախցիկով թվերը չեն տեսել, անհրաժեշտ է փակել հավաքված համակցությունը ձեր ձեռքի ափին:

Մեկ այլ եղանակ `« արտակարգ գումար », որը թույլ է տալիս scammers- ին մուտքագրել կոդը sms- հաղորդագրության մեջ քարտի սեփականատիրոջը, որը հաշվի սեփականատիրոջն է (առանց կասկածի ենթարկելը) հեռախոսով թելադրում է: Սա համացանցային դեպք է, երբ առցանց խանութները գնում են:

Խարդախություն `« եգիպտացորեն »քարտերով

Հանցագործները հաճախ օգտագործում են փողի գողանալու մեկ այլ հետաքրքիր ձեւ, որն օգտագործվում է «Կոռացված» քարտը: Խարդախությունը տեղի է ունենում `ստեղծելով առցանց խանութ, իբր« Եվրոսեթ »-ից, որի մեջ դուք կարող եք շատ ավելի էժան գնով գնել, քան տնակում: Plus բոնուսները ավելացվում են: Ձեռք բերելու համար խորհրդատուն պետք է թելադրի իր լրիվ անվանումը, ծննդյան ամսաթիվը, քարտի շտրիխը, տեքստային հաղորդագրության մեջ գաղտնի խոսքը, այսինքն, այն տվյալները, որոնք հնարավոր չէ խոսել որեւէ կերպ: Դրանից հետո քարտի հաշվից փողը մարվում է, իսկ հաշիվը պահվում է առանց գնման:

Ով կվերադառնա գողացված գումարները:

Կեղծարարների կողմից գողացված միջոցների վերադարձը տեղի է ունենում հետաքննությունից հետո, որը պետք է որոշակի փաստեր հաստատի:

1. Սեփական սեփականատերը չի ծախսում իր խնայողությունները, ապա որոշում է վերադարձնել դրանք:

2. բանկոմատ կամ բանկային սխալ:

3. Կամ արդյոք կատակներ են խաբում:

Եթե որոշվում է, որ գրավատունը չի պայմանավորված քարտապանի մեղքով, ապա գողացված գումարը վերադարձվում է նրան: Թողարկողը պետք է վերադարձնի այն, ինչը սովորաբար չի շտապում անել: Փոխհատուցման բեռը պարտադիր է վաճառքի կետի կամ ձեռք բերողի կողմից: Թեեւ մասնակիցները հասկանում են, թե ով պետք է վճարեր վնասները եւ ով է մեղավոր, քարտապանը կարող է սպասել իր միջոցների երկար ժամանակ: Կատարման հետաձգման հետ չկապելու համար կարգավորող մարմինը վճարային համակարգ է, որը ձեւավորում է բոլոր մասնակիցների համար միասնական կանոններ, վարքի ժամանակացույց եւ ալգորիթմ:

Հաշվի գողության հետաքննության գործընթացը

Վարկային քարտերով, ինչպես նաեւ դեբիտորական պլաստիկ սարքերով խարդախությունը կատարվում է նույն մեթոդներով: Սա նշանակում է, որ գողության մեջ մեղավոր ճանաչելու հետաքննությունը տեղի է ունեցել մեկ սխեմայի համաձայն:

Սկզբում ձեռք բերողը (բանկոմատի սեփականատերը) ներկայացնում է գրավադրված գումարը, որը տիրապետողը վիճարկում է: Թողարկողը (բանկը) պահանջում է ձեռք բերել ձեռք բերողից փաստաթղթեր տրամադրել: Նրանք պետք է հաստատեն կանխիկի դուրս գրման օրինականությունը: Սա տեւում է երեսուն օր: Նշված ժամանակահատվածում ձեռք բերողը կտրամադրի պահանջվող փաստաթղթերը, իսկ հաշվի սեփականատերը կծանոթանա նրանց հետ: Եթե հաճախորդը համաձայն է եւ հաստատում է գործի փաստը, հարցը համարվում է լուծված եւ հետաքննությունը դադարեցվում է: Եթե ձեռք բերողը խախտումներով կազմված փաստաթղթեր է ներկայացրել կամ հաշվի չառնել պայմանները, գումարը դուրս է գրվում իր հաշվից, բանկի (թողարկողի) օգտին, որից հետո դուրս է գրվում փաստի առկայության փաստը եւ դրա վավերականության պատճառը: Այս փուլում գումարը վերադարձվում է սեփականատիրոջը: Գրառումներից հետո, քառասունհինգ օրվա ընթացքում, եթե ձեռք բերողը որեւէ գործողություն չի կատարել, գողացված գումարը հաշվառվում է վճարային քարտի հաշվին:

Կան իրավիճակներ, երբ բանկոմատի սեփականատերը պատշաճ կերպով չի արձագանքել թողարկողի պահանջներին, քանի որ կարծում է, որ ոչ նա, ոչ էլ վաճառողը մեղավոր չէ գողության համար, հետեւաբար պարտավոր չէ պատասխանատվություն կրել դրա համար: Այս դեպքում քննությունը կատարվում է այլ կերպ:

Գողացված գումարներին նման գումարը դուրս է գրվում թողարկողի հաշվից: Սա փաստագրված է: Դրանից հետո թողարկողը պետք է ապացուցի իր անմեղությունը ձեռք բերողի առջեւ: Եթե դա չկատարվի, բանկոմատի սեփականատերը գողացված գումարը վերադարձնում է քարտապանին:

Կան դեպքեր, երբ ձեռք բերողի փաստարկները ապացուցում են կամ չեն լիովին ապացուցում նրա իրավունքը: Նման իրավիճակում գողության պատասխանատվությունը գտնվում է գործընթացի մի քանի կողմերի վրա, եւ հետաքննությունը տեղի է ունենում նախնական արբիտրաժային կարգավիճակի միջոցով: Այդ նպատակով թողարկողը վերադարձի վճարման պահից 60 օրվա ընթացքում ներկայացնում է գործի քննության հայտը: Գործում է ձեռք բերողը եւ թողարկողը, որը փաստաբանի եւ վկայության բերմամբ իր գործը ապացուցում է: Եթե կողմերը համաձայնության են գալիս, ապա վնասները վճարվում են հավասարապես, եթե ոչ, ապա հարցը փոխանցվում է արբիտրաժային հանձնաժողովին: Դա վճարային համակարգով հանձնաժողով է: Կոմիտեն համարում է կողմերի բոլոր փաստարկներն ու վկայությունները, ապա եզրակացնում: Արբիտրաժային հանձնաժողովի որոշումը պարտադիր է կատարման համար: Եթե կողմերը համաձայն չեն որոշման հետ, բողոք է ներկայացվում, սակայն այդ դեպքում գողացված գումարը պետք է լինի առնվազն հինգ հազար դոլար:

Բանկոմատների հետ կեղծիքների հետաքննության գործընթացը

Բանկոմատների միջոցով կատարված գործարքների հետ կապված վճարային քարտերով խարդախությունը անցնում է հետաքննության տարբեր փուլերով: Եթե բանկոմատը դրամ չի տրամադրում, ապա թողարկողը դիմում է ձեռք բերողին, որը պետք է ստուգի, թե արդյոք հնարավոր է տեխնիկական թերություններ հնարավոր լինել որոշակի հաշիվ սպասարկելու կամ գրառումների սխալ տեղաբաշխման դեպքում: Այս իրավիճակը խարդախություն չէ:

Այն դեպքում, երբ բանկոմատի օգնությամբ իրականացվել է խարդախության գործողություն, օրինակ, կանխիկի դուրս գրումը, մեկ թողարկող կամ գնորդի հետ միասին մասնակցում է քննությանը: Քարտապանի մեղքը եւ փոխզիջման կետերը պարզվում են: Այս դեպքերի մեծ մասը թողարկողի պատասխանատվությունն է, ուստի նա կանխատեսում է նման ռիսկեր, ապահովագրական ընկերության փոխհատուցումը քարտապանին փոխհատուցելու համար:

Պայքարելով բանկերին խարդախությամբ

Բանկային քարտերով խարդախությունը հանգեցրել է նրան, որ շատ հաստատություններ պետք է պայքարեն հանցագործների դեմ: Բայց այդ ամենը միշտ չէ, որ հաջողվում է հաղթահարել:

Օրինակ, TMD Security- ի SRK + տեխնոլոգիաների պաշտպանությունն առավել հաճախ օգտագործվում է skimming- ի դեմ պայքարելու համար: Այս ընկերությունը առաջատարն է բանկոմատների ստեղծողների շարքին `սահումից: Տեխնոլոգիայի հաջողությունը բացատրվում է այն փաստով, որ հատուկ պաշտպանությունը տեղադրվում է ներսից, այն համապատասխանում է բոլոր տեսակի բանկոմատներին եւ հեշտությամբ տեղադրված է:

Բանկոմատների անցումը «Microsoft Windows» օպերացիոն համակարգերին, TCP / IP արձանագրությունների միջոցով տարրական «Intel» բազայի վրա, ընդհակառակը, զգալիորեն մեծացնում է հարձակումների ռիսկը: Այդ նպատակով scammers վարում են նպատակային (նպատակային) հարձակումներ:

Այժմ ավելի ու ավելի հաճախ հանցագործները դիմում են վճարային քարտերի մուտք գործելու տարբեր ծրագրերի օգնությանը: Նրանք մտել են բանկոմատ: Դրանից հետո ծրագիրը ինքն է հավաքելու բոլոր անհրաժեշտ տեղեկատվությունը գործողությունների մասին: Նման բանկոմատը չի տարբերվում սովորական բանկոմատից: Հետեւաբար, սովորական մարդը չի կարող դա ճանաչել:

Խարդախության հետ բանկային քարտերով կարելի է կանխել տեղադրման հատուկ անվտանգության հատկանիշների վրա բանկոմատից: Նրանք ներկայացնում են ազդանշանային դռան վրա է ծառայողական գոտու եւ ծրագրի պատճառելով տեղեկատվական պաշտպանություն:

Թե ինչպես կարելի է պաշտպանել ինքներդ ից խարդախության.

Վարկային քարտ խարդախության կամ դեբետային պլաստիկ սարքեր - այժմ շատ տարածված երեւույթ է: Ուստի, անհրաժեշտ է միջոցներ ձեռնարկել, որպեսզի նվազագույնի հասցնել ռիսկը գողության միջոցների. Որպեսզի դա անել, դուք պետք է պահպանել հետեւյալ կանոնները.

1. Մի կիսում Ձեր PIN- ը, ոչ թե գրել այն մի քարտ, Էջանիշ այլն

2. Մի փոխանցել Ձեր քարտը այլ անձի.

3. Կատարել գնումներ ստուգված խանութներում:

4. Առաջին ձեր ձեռքը ստեղնաշարի, իսկ մտնում է անհատական կոդ:

5. Մի զեկուցել երեւակայական բանկի աշխատակիցների քարտային մանրամասները.

6. Մի ասեք ձեր գաղտնաբառը, որը եկել է հաղորդագրության հեռախոսով:

7. դեպքում կորստի կամ կորստի քարտի, դուք պետք է ունենա բջջային հեռախոսահամարը, որով կարելի է անմիջապես արգելափակված:

Այժմ մենք ստեղծագործել նոր ձեւեր խարդախության հետ բանկային քարտերի եւ մեթոդների դեմ պաշտպանության գողության. Այդ իսկ պատճառով, ի լրումն նախազգուշական միջոցների կողմից մատուցվող թողարկողի, ձեռք բերողի կամ առեւտրային ձեռնարկության, դուք պետք է համապատասխանի բոլոր պահանջների պաշտպանության.