Տեսակները բանկային համակարգերի. Կենտրոնական բանկը: Ցանցը առեւտրային բանկերի

Հաջող զարգացումը ազգային տնտեսության պետության երկրում պահանջում է արդյունավետ բանկային համակարգ: Կան բազմաթիվ եղանակներ կառուցել այն. Բայց նախ, որ երկրի ղեկավարությունը կորոշի կարգը տեսակի բանկային համակարգի ակնկալվում է մշակել: Ինչ կողմնորոշող այս դեպքում, կարող է հրավիրել ուշադրությունը Պետության.

Որն է բանկային համակարգը

Մինչ այն հիմքերը, որոնց վրա կարող է դասակարգվել բանկային համակարգ (տեսակները, կառուցվածքը յուրաքանչյուր մոդելի), սահմանում է անձի համարվում ժամկետը: Որոնք են ընդհանուր մոտեցումներ բացահայտման համապատասխան հետազոտական հասկացությունների.

Ռուսաստանյան փորձագիտական հանրության տակ բանկային համակարգի առավել հաճախ ընկալվում է որպես միջին սուբյեկտների միջեւ փոխգործակցության կառավարական, տարբեր կառույցների եւ կազմակերպությունների, ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձանց, որոնց կանոնադրական գործարքները կանխիկ եւ ֆինանսական ակտիվների. Տվյալների հաղորդման կարող է առաջանալ մի շարք մեխանիզմների: Հայաստանի բանկային համակարգը մի ֆինանսական հաստատություն է, որը անբաժանելի մասն է ազգային տնտեսության.

Էությունը կապի նշված պետական, ձեռնարկությունների եւ անհատների մեծապես որոշվում տեսակի բանկային համակարգում: Ուսումնասիրելով, թե ինչ նրանք կարող են լինել:

Դասակարգումը բանկային համակարգերի

Կան բազմաթիվ պատճառներ դասակարգման բանկային համակարգերի. Է ռուսական պրակտիկայում է տարածել, որտեղ հայեցակարգը, ըստ որի համապատասխան ֆինանսական հաստատությունները կարող են ներկայացվել հետեւյալ հիմնական տարբերակներով:

- բաշխման (կամ մեկ մակարդակ) համակարգ.

- անցումային համակարգ;

- շուկայական (կամ դուպլեքս) համակարգ:

Մենք ուսումնասիրում են իրենց կոնկրետ մանրամասները:

երեխայի գոգնոց համակարգ

Արձանագրուած տեսակի բանկային համակարգերի ներգրավել Ուրեմն, ընտրությունը մեկ մակարդակի ֆինանսական հաստատությունների.

Նրանց կոնկրետություն է ներկայությունը հորիզոնական հաղորդակցության միջեւ վարկային հաստատությունների, իրականացումը կապիտալի կառավարման գործողությունների հիման վրա համընդհանուր չափանիշներին եւ նորմերին: Մրցանակների տեսակը բանկային համակարգը բնութագրվում է հիմնականում երկրների համար թույլ տնտեսությամբ, եւ այն երկրների համար, որի ընթացքում պրակտիկան վարչական մեթոդները կառավարման տնտեսական համակարգի:

երկաստիճան համակարգ

Համարվում հասկացություն է, որը բացահայտում է տարբեր տեսակի բանկային համակարգերի, ինչպես նաեւ ներառում է հատկացումը երկու երեխայի գոգնոց ֆինանսական հաստատությունների.

Վերջինում, հաղորդակցության միջեւ վարկային հաստատությունների իրականացվում են կամ հորիզոնական կամ ուղղահայաց հարթությունում. Ինչ վերաբերում է երկրորդ մեխանիզմը ներառում փոխգործակցությունը ԿԲ բանալին ֆինանսական հաստատություն է պետության եւ հոսանքն ի վար բանկեր. Շրջանակներում մեխանիզմի կողմից հաստատված հորիզոնական միջեւ հաղորդակցության հավասար իրավական կարգավիճակի առումով վարկային հաստատությունների: Դերը Կենտրոնական բանկ են երկաստիճան համակարգի, ապահովել իրացվելիության ֆինանսական հաշվետվության կառույցների, ինչպես նաեւ իրականացման մակրոտնտեսական կարգավորման:

Խորհրդային մոդելը կազմակերպության բանկային համակարգի

Տեսակները բանկային համակարգերի, մենք քննարկել ենք վերը, դա չի փոխկապակցված համապատասխան ֆինանսական հաստատության, որոնք խորհրդային տարիներին `պայմանավորված է նրանով, որ այն ունի մի շարք եզակի հատկանիշներով: Ինչ է սա նշանակում. Վերը մենք նշել է, որ մեկ երեխայի գոգնոց բանկային համակարգը ենթադրում է, որ գոյություն ունի մեկ հաղորդակցման մեխանիզմի միջեւ առանձին վարկային հաստատությունների հորիզոնական. Երկու մակարդակը ենթադրում է, որ այդ գործընթացը փոխգործակցության ֆինանսական հաստատությունների եւ Կենտրոնական բանկի միացված.

Խոսելով խորհրդային մոդելից, մենք չենք կարող ասել, որ դա լիովին բնութագրում հատկանիշները առաջին կամ երկրորդ տիպի համակարգերի. Այն փաստը, որ բանկերը, ԽՍՀՄ աշխատել է վառ կենտրոնացման եւ խիստ ենթակայության պետական բանկի: Որ չկա հորիզոնական հաղորդակցություն չի կայանա նրանց միջեւ: Իր հերթին, ցանկացած չափանիշները է տարբերակել երկու մակարդակներում փոխազդեցության միջեւ ֆինանսական հաստատությունների Խորհրդային Միության, ինչպես նաեւ գտնել դժվար է. Այն փաստը, որ պետական բանկը եղել է միասնական ազգային բանկային համակարգի, եւ նրա դերը նման է, որ կատարվում է Կենտրոնական բանկի Ռուսաստանի չի սահմանափակվում պահպանման իրացվելիության եւ կարգավորման: Նրա գործառույթը արտահայտվում է նրանով, ապահովելով լիարժեք բանկային մատուցվող ծառայությունների ցանցի միջոցով ստորադաս օրենսդրության տարածաշրջանային բանկերի:

Սակայն, որոշ հետազոտողներ դեռեւս հակված են վերագրել խորհրդային մոդելը կազմակերպման վարկի եւ ֆինանսական հաստատությունների, ինչպես նաեւ մեկ մակարդակի տեսակի. Որն է այն փաստարկը, փորձագետների այս թեմայի. Այն փաստը, որ պետական բանկը, ԽՍՀՄ, տիրապետելով մենաշնորհ գրեթե բոլոր տեսակի բանկային ծառայությունների, փաստորեն, դառնալով «մի մակարդակ» է մայրաքաղաքում: Կան հետազոտողները, ովքեր դասակարգել վարկային եւ ֆինանսական համակարգը ԽՍՀՄ-ի եւ այլ երկրների, որոնք բնութագրվում են վարչական մոդելի տնտեսական կառավարման որպես առանձին տեսակների, կենտրոնացված:

Անցումային համակարգը

Ինչ առանձնահատկություններ բնութագրում բանկային համակարգը անցումային. Դա հնարավոր է հետեւել շփումը, որոնք բնորոշ են երկու միայնակ մակարդակի տեսակի ֆինանսական հաստատությունների, իսկ երկու մակարդակի: Առաջին դեպքում մենք կարող ենք խոսել այն մասին, ներկայությամբ պետական բանկերի, որոնք արագությամբ ցուցանիշ, որը զգալի մասնաբաժինը ամբողջ ազգային դրամական համակարգի, եւ, միեւնույն ժամանակ, պահպանել անկախությունը Կենտրոնական բանկի արտահայտված իրականացման ֆինանսական քաղաքականությունների, որոնք նպաստում են շուկան, սահմանումը զարգացման գերակայությունների. Իսկ մյուս կողմից, երկրի բանկային համակարգի կայունությունը կարող ներկա գտնվել հաստատություն, որը, իր հերթին, հաշվետվությունը անմիջականորեն է Կենտրոնական բանկ եւ պահպանել ինքնիշխանությունը սահմաններում օրենքով սահմանված:

Արդի բանկային համակարգը Ռուսաստանի Դաշնության

Այնպես որ, մենք նայեց հիմնական տեսակների բանկային համակարգերի շրջանակներում հասկացությունների, որոնք դարձել են տարածված են ժամանակակից գիտնականների: Խոսելով այն մասին, ժամանակակից ֆինանսական հաստատությունների Ռուսաստանում, թե ինչպես կարելի է դրանք դասակարգվել:

Ին մասի նշանների Ռուսաստանի բանկային համակարգում - Երկու երեխայի գոգնոց. Այն գրեթե չի վարում գործունեությունը ֆինանսական հաստատությունների, որոնք չեն հաշվետու է Կենտրոնական բանկի կողմից: Իր հերթին, Ռուսաստանի բանկային համակարգը ներառում շահագործումը մի շարք վարկային հաստատությունների, որոնք ակտիվորեն համագործակցել միմյանց հետ հորիզոնական հարթությունում. ՀՀ Կենտրոնական բանկը Ռուսաստանի Դաշնության իրականացնում, այնպես էլ կապիտալի եւ կարգավորիչ գործառույթները. Այն ապահովում է բանկի իրացվելիության տրամադրելով նրանց վարկերի համաձայն առանցքային տոկոսադրույքը:

Սակայն, որոշ հետազոտողներ կարծում են, որ այդ տեսակ ռուսական բանկային համակարգը, որն այժմ դեռ խառը. Բայց ոչ առումով համակցությամբ նշանների մեկ-թատերահարկ եւ երկու երեխայի գոգնոց մոդելների, իսկ առումով ներկայությամբ որոշ ախտանիշները, որոնք բնորոշ են կենտրոնացված խորհրդային համակարգի կազմակերպման համապատասխան ֆինանսական հաստատության: Փորձագետները պնդում են, այս տեսանկյունից այն փաստը, որ Ռուսաստանի առաջատար բանկերից է, պետական. Դրանք ներառում են Սբերբանկը "ՎՏԲ", "Գյուղատնտեսական բանկի». Այս որոշում է այն փաստը, որ պետությունը, ինչպես նաեւ պետական բանկը ԽՍՀՄ, իրականում կրում է ազգային վարկային եւ ֆինանսական համակարգ հսկողության տակ: Իր հերթին, Ռուսաստանի բանկային համակարգի լավ ստեղծվել շուկայի տեսակը, առաջարկելով, որ համապատասխան հատվածում առեւտրային գործունեության ներկա կլինի մի մեծ շարք ֆուտբոլիստների փոխազդել հորիզոնական: Այս առանձնահատկությունն է բնորոշ է երկաստիճան մոդելի.

Նկատի ունեցեք, որ մինչեւ Խորհրդային Միության ի օրերին ռուսական կայսրության մեր երկրում կան նաեւ բավականաչափ զարգացած բանկային համակարգ: Այն բնութագրվեց, ըստ բազմաթիվ հետազոտողների, բարձր արդյունավետ փոխգործակցության հանրային եւ մասնավոր ֆինանսական հաստատությունների. Ըստ որոշ փորձագետների, պատմական փորձը այդ տարիներին որոշ չափով է կիրառվում է ժամանակակից Ռուսաստանի.

Միջազգային փորձը

Սովորել հիմնական սկզբունքները, որոնց վրա բանկերը գործում, եւ ռուսական բանկային համակարգը, համարում առավել ուշագրավ փաստեր աշխատանքը համապատասխան ֆինանսական հաստատությունների օտար երկրներում: Հատկապես օգտակար է ուշադրություն դարձնել, որ փորձի առաջադեմ արեւմտյան տնտեսությունների: Զարգացումը Ռուսաստանի բանկային համակարգի իրականացվում շրջանակներում կապիտալիստական մոդելի. Ակնհայտ է, որ փորձը արեւմտյան երկրների այս առումով անհամեմատ ավելի մեծ է:

Մոտենում է սահմանման դերի բանկերի

Առավել ուշագրավ միտումների ժամանակակից բանկային արեւմտյան երկրների վերաիմաստավորումների մոտեցումների հասկանալու դերի բանկերի ազգային տնտեսության մեջ: Փաստն այն է, որ արեւմտյան երկրներում դասական վարկային եւ ֆինանսական հաստատությունները կարող են ոչ միայն ֆուտբոլիստները համապատասխան շուկայական հատվածում: Այն նախատեսվում է ուժեղացնել դերն ու կարեւորությունը ազգային տնտեսության ոչ-բանկային կազմակերպությունների. Այս կառույցները կարող են գործել, որպեսզի ինչ-որ չափով մոտ է այն, ինչը բնորոշ է դասական բանկերի, օրինակ, տրամադրել ծառայություններ ստանալու վճարումներ, հեշտացնել իրականացմանը կանխիկ գործառնությունների. Միեւնույն ժամանակ, աշխատանքը նման կառույցների չեն կարող պահանջել ներկայությունը Կենտրոնական բանկի լիցենզիայի եւ չպետք է լինի այնպիսի մի դեպքում, որպես խստորեն փորձարկվել է համապատասխան ֆինանսական օրենսդրության, որը կիրառվում վերահսկող մարմիններին բանկերի համար:

Իհարկե, նման կազմակերպություններն արդեն ակտիվորեն ներգրավված է գործունեության եւ Ռուսաստանում: Դրանք ներառում են հիմնականում էլեկտրոնային վճարային համակարգերի, ինչպես նաեւ միկրո-վարկային կազմակերպությունների. Իրոք, նրանք չեն կարող հաշվել բանկերի միջեւ, բայց, միեւնույն ժամանակ, նրանք կարող են ապահովել ծառայություններ, որոնք բնորոշ են որպես ժամանակի համար դասական ֆինանսական հաստատությունների. Ըստ որոշ հետազոտողների, առանձնահատկությունը EPS գործունեության, միկրոֆինանսավորող հաստատություններին եւ այլ ոչ բանկային ինստիտուտների Ռուսաստանում, որ օրենսդիրը ձգտում է ներդաշնակեցնել դրույթները, որոնք կարգավորում գործունեությունը կառույցների այս տեսակի եւ դասական բանկերի: Որն է այն փաստարկը, փորձագետների, ովքեր պահում են այդ տեսակետը: Այնպես որ, հետազոտողները կարծում են, որ Օրենքը «էլեկտրոնային վճարային համակարգին», քանի որ ժամանակը ներառում նշանավորեց միավորումը կարգավորող չափանիշներին. Օրինակ, բացահայտելու առումով սպառողներին, որ ծառայությունից: Առաջին տարիներին շահագործման Ռուսաստանում EPS համար լիարժեք օգտագործման էլեկտրոնային վճարային ծառայությունների Ռուսաստանի Դաշնությունում անձը չի անհրաժեշտ է հաստատել ձեր ինքնությունը, ապա օրենքի ընդունումը ի հարցին, նման անհրաժեշտություն առաջացավ:

Իր հերթին, Արեւմտյան մասում բանկային համակարգի, ինչպես նշել են որոշ վերլուծաբանների, երեւում է այլ համատեքստում: EPS եւ այլ խաղացողներ, որոնք չեն պատկանում է կատեգորիայում դասական վարկային եւ ֆինանսական հաստատությունների, համաձայն մեկի ամենահայտնի հասկացությունների պետք է զբաղեցնի առանձին, ոչ թե ուղղակիորեն կապված բանկային տեղը. Բայց այն, ինչ չափանիշները կարող են հիմք հանդիսանալ բաժանման երկու հատվածների.

Այսպես, ըստ հետազոտողների, բանկերը եւ բանկային համակարգը պետք է կատարել հետեւյալ շարք գործառույթներ:

- պահառուական ծառայություններ ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձանց հետ լիարժեք երաշխիքի պահպանման կապիտալի.

- կազմակերպությունը բիզնեսի կանխիկ գործառնությունների բոլոր ատրիբուտներով իրավաբանական նշանակություն.

- դրույթը «երկար» վարկերի (հիփոթեքային վարկերի համար ձեռնարկատերերի):

Իր հերթին, ոչ-բանկային կառույցները պետք է, համաձայն մեկի ամենատարածված հասկացությունների, որը կենտրոնանում է հետեւյալ գործունեության:

- ապահովել արագ եւ հուսալի դրամական փոխանցումներ, ստանալու համար վճարումների մասնավոր եւ հանրային ծառայությունների մատուցում.

- դրույթը տեխնոլոգիական ենթակառուցվածքների վճարման տոմսերի համար տարբեր ռեժիմների տրանսպորտի.

- դրույթը «կարճ» վարկերի (հիմնականում այն է, որ, դասակարգվում են որպես միկրո վարկերի).

- Նպաստել արդյունավետ աշխատանքը օնլայն խանութներից.

Սրանք են այն հիմնական սկզբունքները, որոնք արտացոլում են տարբերակում դերի ավանդական բանկային ֆինանսական հաստատությունների եւ ոչ բանկային հաստատությունների արեւմտյան երկրներում: Թե որքանով է նման հասկացություն անհամատեղելի է պրակտիկայի ռուսաստանյան ֆինանսական հաղորդակցությունների. Ըստ որոշ փորձագետների, բանալին վերը նշված սկզբունքների բավականին հարմար է Ռուսաստանի Դաշնության հետ: Առավել կարեւոր բանը, որ օրենսդիրը տրամադրել է պահանջվող մակարդակը աջակցության գործունեության շուկայական խաղացողների առումով համապատասխան ծառայություններ:

Առեւտրային եւ ներդրումային բանկերը

Շատ արեւմտյան երկրները կիրառել տարբերակում բանկերի (եւ սա եւս մեկ հնարավոր հիմք է դասակարգել համապատասխան համակարգեր) այն է, որ իրականացնել վարկային եւ ֆինանսական գործառույթները, եւ նրանք, որ զբաղվել է հիմնականում ներդրումային գործունեության (կապված է առք ու վաճառքի բաժնետոմսերի, արժեթղթեր եւ այլն d.): Օրինակ, Միացյալ Նահանգներում է, ըստ էության, երկու տարբեր տեսակի կազմակերպությունների. Նմանապես այն դեպքն է Ճապոնիայում: ՌԴ-ում, կար մի պրակտիկա, որի մեկ ապրանքանիշը կարող է ձեւավորվել ստորաբաժանումների պատասխանատու այնպես էլ բանկի եւ ներդրումային գործունեության համար: Օրինակ, կառուցվածքի, «ՎՏԲ» անցկացնելու կառուցվածքը "ՎՏԲ 24" եւ "ՎՏԲ Կապիտալ». Առաջին զբաղվում բանկային, երկրորդը `ճիշտ նույն ներդրումային գործունեության

Դերը Կենտրոնական բանկի

Առանձնահատկությունները ազգային բանկային համակարգի մեծապես որոշվում է կոնկրետ գործունեության վերաբերյալ Կենտրոնական բանկի, նրա դերի պետական տնտեսության մեջ: Որոնք են մոտեցումները հասկանալու զարգացած կապիտալիստական տնտեսությունների.

Կան պետություններ, որոնց Կենտրոնական բանկը հանդիսանում է միակ կարգավորող ազգային ֆինանսական համակարգի: Նրանց թվում, - Ավստրալիա, Իռլանդիա, Իտալիա: Որոշ երկրներում, Կենտրոնական բանկը բաժանում նշված գործառույթը այլ կազմակերպությունների այնպիսի պրակտիկա է ձեւավորվել Միացյալ Նահանգներից, Գերմանիայից, Ֆրանսիայից: Առավել հետաքրքիր մոդելների կազմակերպման ազգային բանկային համակարգի - ամերիկյան.

Այսպիսով, կառուցվածքի համապատասխան ֆինանսական հաստատության Միացյալ Նահանգների կան իրականում չորս տեսակի հաստատությունների:

- ազգային վարկային կազմակերպությունների .

- պետական բանկերը կազմում Դաշնային պահուստային համակարգի;

- բանկերը չեն ընդգրկվել են սնվում, սակայն հետ փոխկապակցված Federal Deposit Insurance Corporation.

- վարկային կառույցները, որոնք չեն համագործակցել նշանավոր կազմակերպությունների հետ:

Fed այս դեպքում հանդես է գալիս որպես անալոգային ԿԲ որը կատարում է արտանետումների գործառույթը եւ պահպանում իրացվելիությունը: Սակայն, Միացյալ Նահանգների կարող են գործել նաեւ վարկային հաստատությունները, որոնք չեն առնչվում գործունեությանը Դաշնային պահուստային համակարգի.

Զարգացման հեռանկարները Ռուսաստանի բանկային համակարգում

Այնպես որ, մենք ուսումնասիրեցինք հայեցակարգը եւ տեսակի բանկային համակարգերի. Որը հասկացությունների զարգացման համապատասխան ֆինանսական հաստատության, որը լավագույնս պիտանի է Ռուսաստանում: The պատասխանն այս հարցին պահանջում է համալիր վերլուծություն, տնտեսական, սոցիալական, եւ շատ առումներով նաեւ պատմական եւ մշակութային գործոնները, որոնք բնորոշում առանձնահատկությանը Ռուսաստանի Դաշնության, որպես պետություն: Ըստ բազմաթիվ հետազոտողների, խնդիրների Ռուսաստանի բանկային համակարգում, որ կան հիմա, մասնավորապես, համեմատաբար բարձր տոկոսադրույքները վարկերի, համեմատաբար մեծ կախվածության ռուսական ֆինանսական հաստատությունների կողմից օտարերկրյա վարկերի, կանխորոշված են, քանի ժամանակն է այն փաստը, որ շատ արեւմտյան չափանիշներին մեջ է դրվել պրակտիկայի բանկային Ռուսաստանում առանց հաշվի առնելու ազգային առանձնահատկությունները, հաղորդակցության պետական, բիզնեսի եւ քաղաքացիների այս ոլորտում.

Այս առումով շատ փորձագետներ համարում են, որ օգտակար է ուսումնասիրել ոչ միայն արեւմտյան երկրների փորձը համապատասխան ֆինանսական հաստատության զարգացման մեջ, այլեւ Ռուսաստանի վարկային հաստատությունների գործունեության պատմական մոդելները: Ավելին, ինչպես վերը նշեցինք, նրանք գոյություն ունեին երկար ժամանակ եւ բնութագրվում էին, ըստ մի շարք հետազոտողների, բարձր զարգացման աստիճանի: Այսպիսով, Ռուսաստանում գործող բանկային համակարգերի պատմական տեսակները եւ դրանց բնութագրերը կարող են դառնալ ազգային կապիտալի պետական կառավարման ներկայիս մոդելի բարելավման առումով ոչ պակաս նշանակալի փորձ: