Վերակապիտալիզացիայի - դա ... Act բանկերի վերակապիտալիզացիայի

Բանկը պետք է ստեղծել մի հիմնադրամ, որը կարող է երաշխավորել իր ֆինանսական կայունության եւ կատարման պարտավորությունների դեպքում խնդիրների. Ծավալը սեփական միջոցների, պետք է գերազանցի ստանդարտ արժեքը կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությամբ: Վերջինս մի տեսակ ապահովագրական հաճախորդներին. Այն ցույց է տալիս, որ բանկը հետաքրքրված է նորմալ գործունեության շուկայում: Ի վերջո, եթե այդ բաժնետերերը ներդնելով իրենց սեփական միջոցները, որ երաշխավորում է, որ նրանք պետք է ներդրել հետ պատշաճ խնամքի այլեւս: Բայց կտրուկ վատթարացման որակի վարկային պորտֆելի, կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությունը կարող է հասնել սահմանները: Այս դեպքում, բանկը կարող է կորցնել այդ լիցենզիան:

ելք

Կանխելու համար ճգնաժամային իրավիճակ, որ Կենտրոնական բանկը միջոցներ է ձեռնարկում կայունացնելու ֆինանսական վիճակը կազմակերպության: Լրացուցիչ կապիտալիզացիան - այն դրույթը, ըստ Ռուսաստանի բանկի վարկային հաստատությունների ենթակայության վարկ. Նա մի մասն է լրացուցիչ ֆինանսավորման. Սա նշանակում է, որ սնանկության դեպքում, պարտավորությունները Կենտրոնական բանկի կկատարվի վերջին: Օրենք է հայտարարվել, եւ մակարդակը կարգադրությամբ պետության մասնակցության այդ գործընթացում: Այդպիսի վարկերը կարող են տրամադրվել անուղղակիորեն, միջոցով գործակալության ավանդների հատուցման (DIA) է պարտատոմսերի տեսքով դաշնային վարկային պարտատոմսերի (OFZ): Նման սխեմա էր օգտագործվել, ինչպես նաեւ ֆինանսական ճգնաժամի 2008 թ տարվա ընթացքում:

վերջին նորություններ

2014 թվականի դեկտեմբերին, Ռուսաստանի նախագահը ստորագրել է օրենք լրացուցիչ բանկերի կապիտալիզացիայի արժողությամբ 1 տրիլիոն ռուբլի: Ցանկը «երջանիկ» DIA հրապարակված ի փետրվարին 2015 թ. Վարկերը տրվելու են մինչեվ ոչ միայն bfl, այլեւ պայմանական ստորադաս փոխառությունների: Սա կօգնի ACB լուծել հարցը բանկերի կապիտալիզացիայի. Դիմորդները պետք է ներկայացնեն է 01/06/2015 համաձայնել է ձեռք բերել հանձնառությունը Գործակալության եւ Կենտրոնական բանկի ապահովելու համար կոնկրետ պահանջների հաստատության.

պայմաններ

Բանկը պետք է 36 ամսվա աճել է ավելի քան 1% ծավալի հիփոթեքային վարկերի, փոխառությունների է փոքր եւ միջին բիզնեսի. Հնարավոր է նաեւ, տարբերակ դրամական միջոցների հոսքերի ուղղությամբ կարեւորագույն ոլորտներում: Մեկ այլ պահանջ է մեծացնել կապիտալը `50% -ը ստացված միջոցների շահույթի կամ ներդրումների բաժնետերերի: Բանկերը առաջիկա 36 ամիսների ընթացքում չի կարող բարձրացնել աշխատավարձը աշխատողների. Վերջինս գործոնը այն է, որ ավելի մեծ չափով եւ զսպում ուղեցույցը ից որոշման մասնակցելու ծրագրին: Վերակապիտալիզացիայի - այս օգնությունը, որը հասանելի է շատ դժվար պայմաններում:

Էությունը գործընթացի

Համար ինդուստրացում տնտեսության պահանջում զգալի Ներարկման կարողությունները պետության: Ազդեցությունը օտարերկրյա ներդրողների պետք է սահմանափակվի: Բանկերը պարտավոր են թողարկել մեծ թիրախային վարկեր: Այս մասամբ նպատակաուղղված վերակապիտալացման: Կազմակերպությունը չի ստանա «կենդանի» փող, եւ OFZ. Միեւնույն ժամանակ, նա պետք է ներգրավել նման գումարը իրենց սեփական. Ստանալ միայն քառորդ մասը առկա գումարի սեփական միջոցների, որը, իր հերթին, չպետք է գերազանցի 25 մլրդ ռուբլի: Այսինքն, լրացուցիչ կապիտալիզացիան, - մի միջոցառում հզորությամբ տարածաշրջանային բանկերի, որոնք կարող են պոտենցիալ վերցնել ուժեղ դիրքերը շուկայում եւ զարգացնելու ինքնուրույն: Սա հաստատում է պայմանների ծրագրի, որ կազմակերպությունը պետք է լինի ամսական աճը վարկային պորտֆելը 1% -ով կամ ավելի.

Միջազգային փորձը

Ճգնաժամը 2009 թ ցույց է տվել արդյունավետությունը այս մեթոդի. Ապա ԱՄՆ կառավարությունը տրամադրել է trillions դոլարներ է վերականգնել ֆինանսական վիճակը վարկային հաստատությունների առանց որեւէ պատժամիջոցների: 4 տարի անց Եվրոպական բանկը ֆինանսավորել է հույն հաստատությունները չափով 50 միլիարդ եվրո: Հետո, իրավիճակի կայունացման ներդրողը ստանում է զուտ շահույթը կազմակերպություններ: Ահա թե ինչու է դա կարեւոր է, որ, քանի որ վերջին պետությունն էր:

Ծավալը սեփական միջոցների հաշվին վարկային կազմակերպությունների նվազել է պահանջների է Կենտրոնական բանկի ձեւավորել պահուստներ: Մասն է այն գումարի հայտնվում են միայն թղթի վրա: overpriced OS, սարքավորումներ, շենքերի եւ այլ ակտիվների, որոնք չեն կարող օգտագործվել որպես ֆինանսավորման աղբյուրների: Է վերահսկել իրավիճակը, Կենտրոնական բանկը սահմանում է հատուկ ստանդարտներ եւ ստուգում է տեսնել, եթե կազմակերպման կապիտալ հնարավորությունների.

Որպեսզի դա անել, սթրես թեստերը անցկացվում: Ռիսկերի վերլուծությունը փորձագետները կազմում, քանի որ բարդ տնտեսական գործընթացները կարող են ազդել հաստատությունը: Տեսականորեն, նման ստուգում պետք է տեղի եռամսյակային կտրվածքով: Ուկրաինայում, դա այն է, որ վերջին անգամ իրականացվել է խնդրանքով ԱՄՀ 2014 թ. Ապա փորձագետները հաշվել որպես կապիտալի կարձագանքեն, եթե ավանդների արտահոսք եւ աճը պարտքի. Ըստ արդյունքների թեստերի որոշվեց է կապիտալիզացիայի.

Ին զարգացման հեռանկարներին հիփոթեքային շուկայի

ՀՀ ֆինանսների նախարարությունը ակնկալում է, որ բանկերը կկարողանան բարձրացնել վարկավորման ծավալը անշարժ գույքի 15% -ով: Այն եւս մեկ նպատակ, որն ուղղված վերակապիտալացման: Ինչ է դա նշանակում? Բանկերը չեն կարողանա օգտագործել միջոցները գնել արժույթը, քանի որ տեղի է ունեցել 2008 թ. Սա լավ նորություն է: Բայց որպեսզի վարկավորման ծավալների ընդլայնմանը պահանջվող շատ դժվար կլինի: Արդյոք պետք է նվազեցնել տոկոսադրույքները եւ մասնակցել պարտավորությունների: Մենք համաձայն ենք, ոչ բոլոր կազմակերպությունները: Քանի որ կապիտալի ավելացման - դա կամավոր է, "ՎՏԲ 24" եւ "Rosbank» հրաժարվել է մասնակցել այդ ծրագրին, պնդելով, որ այն փաստը, որ նրանք բավական են շահույթը:

Պոտենցիալ գնորդների վրա ազդում են բազմաթիվ գործոններով `վարկային պայմանների, ծագող ԲՆԱԿԱՐԱՆՆԵՐԻ ԳՆԵՐԸ վստահություն է կայուն եկամտի աղբյուր: Աննշան նվազումը փոխարժեքով կարող է փոխհատուցել այլ ամսական վճարները. Դա հազիվ նման միջոցը կբարձրացնի պահանջարկը այս ծառայությունից: Վարկավորում ցածր տոկոսադրույքներով, կարող է թողարկել միայն այն վարկառուների հետ կատարյալ վարկային պատմության. Բանկը Այս դիրքորոշումը արդարացված է: Եւ բացի այդ, ոչ թե ամեն վարկառուն կարող է համոզված լինել, որ դրա վճարունակության չի վատթարանալ առաջիկա 10-15 տարիների ընթացքում:

Փորձագետները կանխատեսում են, որ դրական արդյունքը կապիտալի ավելացման կհանգեցնի ցածր տեմպերով, աճող պահանջարկը հատվածում «տնտեսության», որի մասնաբաժինը հիփոթեքային գործարքների 80%: Ունեցող անձինք հարցին բնակարան գնելու է սուր, օգտվել մի փոքր նվազում է տոկոսով: Մնացած գնորդների ամենայն հավանականությամբ ստիպված կլինի սպասել մի էական փոփոխություն արժեքի վարկի. Մասնաբաժինը հիփոթեքային գործարքների պրեմիում հատվածում, հազվադեպ գերազանցում է 20%: Հետեւաբար, փոփոխությունը փոխարժեքը քիչ հավանական է ունենալ ազդեցություն ունենալ պահանջարկի. Մեծ մասը գնորդների անշարժ գույքի վճարել տարաժամկետ համար առանձին պայմանների:

Բանկը վերակապիտալիզացիայի դուք պետք է իմանալ, թե ավանդատուին

1. Սույն միջոցառումը, որն օգտագործվում է բարձրացնել ակտիվների կամ կորուստները ծածկելու. Նախաձեռնողը բաժնետերերից կարող է ծառայել գործընթացը: Այս դեպքում մենք խոսում ենք միջոցներ նոր վարկերի.

2. ներկայությունը խնդիրների բանկը չի նշանակում, որ նա պետք է գումար. Հնարավոր է, որ Կենտրոնական բանկը վերանայել է չափանիշներին, իսկ վարկային հաստատությունը բավարար չէ կուտակված շահույթը, նախորդ տարիների, որպեսզի հասնել այն թիրախները: Չնայած նրան, որ վերակապիտալիզացիայի ուկրաինական բանկերի 2014 թ.-ին նախատեսված է ծածկելու կորուստները:

3. Առաջին, հաստատումը դիմումների բաժնետերերի: Եթե նրանք չեն կարողանում ֆինանսավորել է կազմակերպությանը, սկսել փնտրում դուրս ներդրողներին: Օրենքը լրացուցիչ բանկերի կապիտալիզացիայի պահանջում է, որ բոլոր փոփոխությունները կանոնադրական կապիտալում պետք է գրանցվել, ինչպես նաեւ Կենտրոնական բանկի հետ: Այն բանից հետո, ի պահ միջոցներ հաշվին եւ կարող է օգտագործվել այնպես, ինչպես ցանկացած այլ ակտիվի.

4. Եթե ներգրավել պարտքը կապիտալը հնարավոր չէր ծածկել կորուստները բանկը պետք է կամ անջատել ծավալը բիզնեսի կամ լուծարվել:

5. լրացուցիչ կապիտալիզացիան մի հանձնարարականը, ոչ մի պահանջ: Կապիտալի ավելացումը չի ապահովում ֆինանսական վիճակը կազմակերպության: Եթե բաժնետերերն են անազնիվ, ապա այդ միջոցները կարող են օգտագործվել է համալրել վարկային պորտֆելը: Այս դեպքում, դա հավանական է, որ որոշ ժամանակ անց, այդ կազմակերպությունը եւս մեկ անգամ առաջանում են այն անհրաժեշտությունը ֆինանսական աջակցության համար:

եզրափակում

Ձեւերից մեկը, որոնք կարող են օգտագործվել է կայունացնել ֆինանսական վիճակը վարկային հաստատությունների `կապիտալի ավելացման: Ինչ է դա: Տրամադրելով ֆինանսական օգնություն է ցուցաբերում բանկին է բաժնետերերի, ՀՀ Կենտրոնական բանկի կամ այլ միջազգային կառույցների հետ: ՌԴ-ի նախագահ է վերջին 2014 թ. Ստորագրել է օրենք, համաձայն որի, 27 մարզային կառույցները կարող ձեռք բերել մի սուբորդինացված վարկ: Բայց ցանկանում մի քիչ, քանի որ պայմանները վարկի շատ խիստ.