Վերլուծությունը վարկային պորտֆելի. Վարկային պորտֆելը է ...

Կարեւորագույններից կատարողական ցուցանիշների առեւտրային բանկ - վարկային պորտֆելի. Դա կարող է լինել բավականին բարդ է եւ պահանջում է հավասարակշռված մոտեցում է մեկնաբանության ցուցանիշների մեջ պարունակվող այն. Բայց, չնայած դրան, պետք է ուսումնասիրել իր վարկային պորտֆելը, բանկերն ունեն պարբերաբար: Հաջող լուծումը այս խնդրին հիմնական գործոնը արդյունավետության ֆինանսական հաստատության: Որն է կառուցվածքը վարկային պորտֆելի. Ինչպես կարող եմ վերլուծել այն ցուցանիշները պարունակվող այն.

Առանձնահատկությունները վարկային պորտֆելի

Վարկային պորտֆելը է, եթե դուք հետեւեք մեկը սիրված շրջանում ռուսական հետազոտողների հասկացությունների, մնացորդի պարտք բանկի (կամ այլ առարկայի առեւտրային գործունեության), որը ծագել հետեւանքով այլ կազմակերպությունների կամ անհատների վարկերի. Մոտենում է որոշելու արժեքը համապատասխան պարամետր կարող են լինել շատ տարբեր են:

Օրինակ, որոշ հետազոտողներ կարծում են, որ վարկային պորտֆելը պետք է ներառի հետաքրքրություն հարաբերակցական հետ լիարժեք մարման ժամանակացույցի, իսկ մյուսները նախընտրում են հաստատ ներառել նրան միայն հիմնական պարտքը, եւ այլ բաղադրիչներ վարկի հաշվարկված է հատուկ բանաձեւով: Փաստարկը - հաշվեգրվում անձ կարող է մարել է պարտքի նախատեսված ժամկետից շուտ եւ ոչ թե պետք է վճարել ամենաշատ հետաքրքրություն:

Կոնկրետություն վերլուծությունը վարկային պորտֆելի

Վերլուծություն վարկային պորտֆելի չափազանց կարեւոր առումով գնահատելիս կայունությունը համապատասխան ֆինանսական հաստատության: Այն փաստը, որ այս տիպի բիզնեսի կազմակերպման ձեւավորել մեծ մասը շահույթի, որպես կանոն, վարկերի հաշվին: Սակայն, դա կարեւոր է ոչ միայն, թե որքան է տրամադրված վարկերի բանկերի, այլեւ թե որքանով է կարգապահության կհաշվարկվեն վարկառուների. Այսպես, մեկը հիմնական չափանիշների, որոնք որոշում են որակի վարկային պորտֆելի ֆինանսական կազմակերպության վճարունակության անձանց համար, ում պարգեւած վարկեր: Այն կարող է որոշվել հիման վրա մի շարք ցուցանիշների:

Երբ խոսքը վերաբերում է իրավաբանական անձանց, ապա դա կարող է լինել:

- ֆինանսական շրջանառություն.

- ներկայիս մակարդակը վարկային բեռի ձեռնարկության.

- առանձնահատկությունը հիմնական պայմանագրերի եւ այլ գործոնների ապահովել կայունությունը եկամուտների.

- վարկային պատմություն.

Ինչ վերաբերում կարգավիճակ ֆիզիկական անձանց վարկառուների, նրանց կարողությունը վճարել, կարող է հիմնված լինի:

- աշխատավարձի;

- կայունությունը աշխատում ընկերության.

- ներկայիս մակարդակը պարտքերի բեռի.

- բովանդակությունը վարկային պատմության.

Քանի որ աղբյուրները հետագա վերլուծության կարող է օգտագործվել որպես ներբանկային փաստաթղթեր, եւ նրանք, որոնք արտացոլում են փոխգործակցությունը հատուկ բանկային վարկառուների. Վերը նշված բոլոր, այդ վարկի համաձայնագիրը դիմումը (որը սովորաբար պարունակում են մանրամասն տեղեկություններ հաճախորդի):

Վարկային պորտֆելը - ցուցանիշ է վարկերի վրա ժամանակի, գումարից եւ շահավետության առումով, գնահատվում հիման վրա պայմանների հետ համաձայնության վարկառուի. Հաշվարկը կարող է նաեւ ձեռնարկել է մի շարք տնտեսական ռիսկերի. Վերլուծությունը վարկային պորտֆելի օգտագործվում է, առաջին հերթին, պետք է որոշելու առավելագույն հնարավոր շահույթի ֆինանսական հաստատություն, որը կարող է առաջանալ Վերադառնալով վարկառուների կապիտալի, եւ երկրորդ, դրանց հնարավոր գործոնները, որոնք կարող են խանգարել ֆինանսավորվող կուսակցության ժամանակին եւ լիարժեք, հաշվարկված հետ բանկ.

պորտֆել

Թե ինչպես կարող է որոշվել կոնկրետ ցուցանիշների վրա, որոնք բնութագրում պարամետր կայունության բանկերի. Այն կարող է նման կառուցվածքի վարկային պորտֆելի. Հաճախ ներառում դասակարգումը վարկերի վերաբերյալ հետեւյալ հիմքերով.

- հանձնարարությունը արժույթի կամ ռուբլու.

- մի մեթոդ տրամադրման;

- ժամկետայնությունը;

- իրավական կարգավիճակը վարկառուի.

- ծագման երկիրը ֆինանսավորվող անձի.

Վերը նշված ցանկը չափանիշներից կարող ենք համալրվել, եւ այլ իրեր:

Ինչ չի ընդգրկված է պորտֆելը.

Հատկանշական է, որ որոշ տեսակի վարկերի, որոնք չպետք է ընդգրկված է վարկային պորտֆելի. Երբ է դա հնարավոր: Ի մեթոդաբանության բազմաթիվ բանկային հաստատությունների, որ այն որոշել է չընդգրկել ակտիվների ցանկի վարկերը, որ տրամադրվում են պետական մարմինների, ոչ բյուջետային միջոցների. Սա կարող է լինել, քանի որ թողարկման նման վարկերի առանց էական գրավի պահանջների կամ տոկոսադրույքների, զգալիորեն տարբեր են ավելի փոքր կողմում շուկայում. Վարկային պորտֆելը - ցուցանիշ է, որը արտացոլում է բնորոշ գործունեության ֆինանսական հաստատության: Վարկեր արտոնյալ պայմաններով չի կարող բավարարել այս չափանիշը:

Վարկերը, որոնք չեն ընդգրկված են վարկային պորտֆելում առեւտրային բանկերի, կարող է ընդունվել նաեւ գործընկեր անձանց, այլ ֆինանսական հաստատությունները անցկացման, երբ ներկայիս ստեղծումը մի մասն է կազմում կամ ստորադաս անձանց: Ի դեպ, շատ առումներով նման գործարքները վերաբերում են վարկերի պաշտոնապես: Ըստ էության, դա կարող է լինել նորմալ միջխորհրդարանական ընկերության փոխանցումները չեն միտված հեռացնելով մեծ մասը բանկի շահույթի.

Փուլեր պորտֆելի վերլուծությունը

Մենք հիմա հետաքննել ավելի մանրամասն, թե ինչպես վերլուծությունը կարող է իրականացվել է վարկային պորտֆելի ֆինանսական հաստատության: Վերը մենք նշել այն հիմնական սկզբունքները, որոնք հիմք են համապատասխան ուսումնասիրություն, այսինքն, հարաբերակցությունը գումարը ընթացիկ վարկերի եւ գործոնների վրա ազդող հաջողությունը նրանց վերադարձի հաշվեգրվում անձանց: Այժմ մեր խնդիրն է համարում այն հիմնական փուլերը, որի վարկային պորտֆելը վերլուծության. Ժամանակակից հետազոտողները տարբերակել հետեւյալ շարք նրանց:

- վերլուծությունը գործոնների վրա ազդող առաջարկի եւ պահանջարկի բանկային ծառայությունների.

- որոշում վարկավորման կարողությունների ֆինանսական հաստատության.

- ուսումնասիրությունը կառուցվածքում տրամադրած վարկերի հնարավոր համապատասխանության նույնականացման կարողությունների

- ուսումնասիրությունն ընթացիկ վարկային պայմանագրերի ստորագրում են Բանկի եւ Վարկառուի.

- որակի գնահատում պորտֆելի, առաջարկությունների մշակում դրա բարելավման.

Եկեք ուսումնասիրենք այս վերլուծության քայլերը համապատասխան ցուցանիշը կատարման բանկային մանրամասները:

Գործոնները պահանջարկի եւ առաջարկի վարկային ծառայությունների

Գործոնները հարցին կարելի է դասակարգել տարբեր հիմքերով: Որպես կանոն, հատկացվում ներքին եւ արտաքին: Նախկին ընդունված է:

- ասվում է բանկի իրացվելիության եւ մատչելի կապիտալը, որը կարող է ծախսել վարկերի տրամադրման,

- ռեսուրսների ծածկելու հնարավոր պակասը իրացվելիության պատճառով վատ վճարման կարգապահության հաճախորդների.

- առանձնահատկությունները հատվածում առեւտրային բանկի գործունեության, բնութագրերի թիրախային հաճախորդների լսարանի.

Թվում արտաքին գործոններով.

- տնտեսական գործընթացներն տեղի ունեցող երկրում, մի տարածաշրջանում, կամ կոնկրետ բնակավայրի;

- մակարդակը մրցակցության բանկային վարկավորման շուկայում.

- ի քաղաքականությունը, Կենտրոնական բանկի, օրինակ, առումով ձեւավորման արժեքների առանցքային տոկոսադրույքը.

- օրենսդրական կարգավորումը, վարկային հարաբերությունների:

Բանկ, իրականացնելով վերլուծություն ընտրված գործոնները կարող է նշի այն է, որ առավել նշանակալի առումով պորտֆելների որակի, ապա օգտագործեք տվյալները բարելավել հատկանիշները համապատասխան գործիչ.

Որոշում է վարկավորման հզորությամբ

Հաջորդ փուլը պորտֆելի վերլուծության որոշելիս վարկավորման ծավալները ֆինանսական հաստատության: Հանդիպում այս մարտահրավերը ներառում է նախ եւ առաջ ուսումնասիրությունը աղբյուրների, որի շնորհիվ բանկը կարող է վաստակել հասույթներ առումով գործունեության վարկավորման: Վարկային պոտենցիալը այս դեպքում կարող է ներկայացվել է երկու տարբերակով: որպես մեկը, որ արտացոլում ներկայությունը բանկի կարճաժամկետ ֆինանսական միջոցների, եւ մեկը, որ պետք է անել «երկար» հետ պայմանագրերի ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդների. Որոնք են առանձնահատկությունները նրանցից յուրաքանչյուրը.

Տերմինը ներուժ է ձեւավորվել հիման վրա կանխիկ, որ բանկերը կուտակվում է ավանդների, ընթացիկ հաշիվների, աշխատավարձի եւ այլ հաշիվներ ռեսուրսների, որի շնորհիվ դուք կարող եք շատ արագ մեծացնել իրացվելիությունը: Որպես կանոն, մեկ տարվա ընթացքում: Երկարաժամկետ ներուժը, իր հերթին, ենթադրում է, որ բանկը աղբյուր հաստատություն, որը կարող է նաեւ աշխատում է որպես գործիք իրացվելիության բարձրացման, բայց ոչ անմիջապես, բայց ժամանակի ընթացքում, սովորաբար ոչ շուտ, քան մեկ տարի օրվանից եզրակացության համար համապատասխան պայմանագրերի հաճախորդի հետ , Բանկը վարկային պորտֆելի կառավարման ուղղակիորեն կախված քննարկվող շինարարական տեսակների վրա, որոնք բնութագրում ֆինանսական հաստատությունը. Պարամետր է հարցականի տակ է - առավել կարեւոր առումով վերլուծության կայունության բանկի `որպես առեւտրային կառույցի:

Ըստ որոշ հետազոտողների, քանի մասի վարկավորման կարողությունների ինստիտուտ կարող են ծառայել մուտք գործել արտաքին ֆինանսավորման. Առաջին հերթին, դա, իհարկե, վարկերը Կենտրոնական բանկի: Բայց նրանք կարող են նաեւ ակտիվորեն համալրվել է վարկերի արտաքին շուկաներում: Մեկ այլ հարց է, թե արդյոք, մասնավորապես, բանկն ունի մուտք դեպի այդ. Այն կարող է սահմանափակվել, քանի որ տնտեսական չափանիշների, օրինակ, պայմանավորված է նրանով, որ ներկայիս ցուցանիշները ինստիտուտն վարկառուի կարծիքով, չի համապատասխանում չափանիշներին վճարունակության եւ քաղաքական, եթե տվյալ բանկը արտոնված, որի շնորհիվ նա չի կարող վերաբերել օտարերկրյա վարկառուների.

Վերլուծություն վարկերի համար համապատասխանության ներուժը

Հաջորդ փուլը հետազոտության վարկային պորտֆելի ֆինանսական հաստատության - վերլուծություն համապատասխանության թողարկել վարկերի հայտնաբերված ուժգնությունը ներուժի, որը մենք ասել վերեւում. Ինչ խնդիրներ կարող են լինել այս դեպքում բանկային.

Առաջին հերթին, գնահատումը վարկային պորտֆելի առումով վերաբերում արդիականացում պայմանագրերը ֆինանսական հաստատության եւ վարկառուի եւ արդյունավետության մատչելիության ռեսուրսների, որոնք կազմում են ներուժ նշվեց վերեւում. Չպետք է լինի մի իրավիճակ է, որտեղ բանկը թողարկել է մի մեծ շարք «երկար» վարկերի, բայց դա չի ունենա «կարճ» ռեսուրսների է պահպանել իրացվելիության. Նույնիսկ եթե վարկառուն կվճարի ժամանակացույցի պարբերաբար եկամուտները չի կարող լինել բավարար է լուծել առկա խնդիրները, որ հաստատությունում:

Որոշ դեպքերում, բանկերը, ամրագրելով երկարաժամկետ պոտենցիալ դեֆիցիտը եւ չի ունենալու իր միջոցները մեծացնել այն, ստիպված է փոխարկել իր կարճաժամկետ ֆինանսական միջոցների. Եվ դա կարող է նաեւ բացասաբար ազդել պայմանները հաստատության իրացվելիության.

Իրականացումը վարկի վերլուծության համար համապատասխանության ներուժի հոսում սահուն աշխատանքի մեջ ձեւավորման հաջորդ փուլը վարկային պորտֆելի հետազոտությունների, - ուսումնասիրությունն է վարկային պայմանագրերի միջեւ կնքված բանկի եւ հաճախորդի. Եկեք համարում է այն ավելի մանրամասն.

Ուսումնասիրության պայմանագրերը

Իհարկե, դա քիչ հավանական է, որ բանկի փորձագետները կքննարկեն բովանդակությունը մեկ էջում յուրաքանչյուր պայմանագրի հետ վարկառուի. Դա տեխնիկապես շատ դժվար է եւ լիովին անհամապատասխան առումով աշխատանքային ծախսերը: Որպես կանոն, իրականացվում է վիճակագրական վերլուծությունը պարունակում է պայմանագրերի: Այն փաստը, որ փաստաթղթերը համապատասխան տեսակի պարունակում են շատ քիչ տարբերություն: Շատ հաճախ նրանք են նվազել:

- դեպի չափով վարկի.

- տարբերության տոկոսադրույքով անհատապես.

- է հրատապության մարման .

- ապահովել, որ վարկի տեսակից:

The սխեման տակ առնելով կիրառվում է, իհարկե, եթե խոսքը վերաբերում է վերլուծելով պայմանագրերը կնքված են նույն կատեգորիայի վարկառուների համար, օրինակ, քաղաքացիները պաշտոնապես աշխատում է իր նստավայրում:

Ստացվում է, որ դա ոչ թե անհրաժեշտ է ուսումնասիրել յուրաքանչյուր փաստաթուղթ բավական է դասակարգել աղբյուրները խմբերի, ներառում pooling ցանկացած ընդհանուր հնարավորությունը. Օրինակ, դա կարող է լինել համաձայնագրեր, որոնք ներառում են տոկոսադրույք 20% տարեկան եւ բարձր, կամ նրանք, որոնք ներգրավել մարում, վարկի մեկ տարվա ընթացքում: Այսպիսով, բանկը, ուսումնասիրելով այն վարկային ռիսկի պորտֆելը կարող է պարզապես կուտակել համապատասխան տեղեկատվություն պարունակած պայմանագրերի, եւ դա կլինի նրանց ուսումնասիրության.

Ըստ արդյունքների հիման վրա համապատասխան փուլում վերլուծության ֆինանսական հաստատությունների կողմից, կարող է լինել վիճակագրություն, ըստ որի, այն հնարավոր կլինի որոշել, թե արդյոք զարգացման քաղաքականությունը կայուն բանկային կազմակերպություն:

- առումով վարկերի.

- ի առումով հղումային պայմանների վարկային պայմանագրերի համապատասխան ներուժ.

- տեսանկյունից մեծության առաջացող հասույթը հետեւանքով առեւտրային գործունեության.

Արդյունքը եզրակացություններից ձեւակերպված, գնահատելով որակը պորտֆելի, ինչպես նաեւ առաջարկություններ բարելավել այն, հաջորդ փուլում աշխատանքի հետազոտողների.

Հաշվարկները եւ առաջարկությունները

Հիմնական խնդիրը այս դեպքում է մեկնաբանել գործունեության արդյունքները վերլուծաբանների. Արդյունքները աշխատանքի պետք է ուղղված լինի ապահովել, որ նրանք կարող են օգտագործել որպես գործնական միջոց է բարելավել բանկի զարգացման ռազմավարությունը: Նրանք պետք է դառնա մի գործոն է օպտիմալացման գործունեության կազմող վարկային պորտֆելի կառավարման, ֆինանսական հաստատությունը.

Պատշաճ վերլուծությունը համապատասխան պարամետր կայունության բանկի եւ դրա մեկնաբանության կարեւորագույն պայման հաստատման մրցունակության շուկայում: Իսկ վարկային պորտֆելը Խնայբանկի կամ այլ հսկայի `Ռուսաստանի բանկային հատվածի, ամենայն հավանականությամբ, պետք է հղում: Բայց հավասարակշռված մոտեցման սահմանման զարգացման ռազմավարության ցանկացած ֆինանսական հաստատությունը կարող է նաեւ լինել էական խաղացող է նման բարձր մրցակցային շուկայում: Վարկային պորտֆելը չէ մի շարք համարներ հաշվետվությունների: Դա իսկական գործիք բարելավման բանկային բիզնես մոդելը.

Գնահատումը ֆինանսական հաստատությունների վարկային պորտֆելի կարող է իրականացվել ոչ միայն իր ներքին կառուցվածքով, այլ նաեւ արտասահմանյան խաղացողներին, ինչպիսիք են ներդրողների. Իհարկե, ենթակա առկայության մատչելիության համապատասխան ցուցանիշների: Այս մասում մրցակցային առավելությունների բանկերի հետ հավասարակշռված վարկային պորտֆելի, կարտահայտվի ունակության ստանալու մեծ ներդրումներ: Կամ - որպես տարբերակ ունեն նախապատվությունը ստանալու մուտք դեպի արտաքին փոխառությունների: Այս դեպքում, պոտենցիալ գործընկերների ֆինանսական հաստատությունն է, այս մասով, կարող է լինել նաեւ հեղինակները առաջարկությունների բարելավմանն ուղղված Բանկի զարգացման ռազմավարությունը, որը մշակվել հիման վրա հետազոտության արդյունքների վարկային պորտֆելի.