Տոկոսավճարները: Ֆիքսված տոկոսադրույքի վճարումը: Վարկի ամսական վճար

Երբ կա անհրաժեշտություն վարկ տրամադրելու հարցում, առաջին բանը, որ ուշադրություն է հրավիրում այն սպառողին - ը տոկոսադրույքը կամ, ավելի պարզ, ապա տոկոսային. Եվ այստեղ մենք հաճախ կանգնած է բարդ ընտրության, քանի որ բանկերը հաճախ առաջարկում ենք ոչ միայն տարբեր տոկոսադրույքներ, այլեւ տարբեր կերպ մարման.

Տոկոսադրույքներ եւ վճարումներ - ինչ են նրանք

Կան մի քանի տեսակներ եւ ձեւեր վարկավորման տոկոսադրույքների, զգալիորեն տարբերվում են միմյանցից: Անձը, ով չի նվիրված է intricacies է ֆինանսական հաստատությունների բավականին դժվար է հասկանալ, թե այս հարցը: Այնուամենայնիվ, ինքնուրույն հաշվարկել վարկի վճարումը եւ գերավճար, եւ ընտրել առավել ընդունելի տարբերակը մարման այնքան էլ դժվար. Իհարկե, շատ բանկեր առաջարկում է վերցնել օգնությունը վարկային հաշվիչ, բայց դա շատ ավելի հետաքրքիր է ուսումնասիրել իրենց սեփական.

Սկսել է իմանալ, թե ինչ տոկոսադրույքները են ֆիքսված կամ փոփոխական. Առաջին տարբերակը սկզբանե նախատեսված է պայմանագրով եւ չի փոխվի, քանի դեռ իր ընտրության ժամկետի ավարտը, իսկ երկրորդը ներառում է պարբերական փոփոխություն տոկոսադրույքով `կախված տարբեր գործոններից:

Տոկոսավճարները հաշվարկվում են ինքնուրույն փոփոխական տեսակը դժվար է, քանի որ դա անհրաժեշտ է հաշվի առնել եւս բազմաթիվ գործոններից, ուստի այն չի բնակվի վրա անընդհատ տոկոսային.

տարեկան ռենտա

Այսպես կոչված է նույն չափով ամսական վճարների համար վարկավորման համաձայնագրի: Սա մեկն է ամենատարածված արդիական մեթոդների մարման համար շատ վարկառուների, դա հարմար է կատարել ամսական վճարումներ հավասար չափի. Սա թույլ է տալիս Ձեզ ճշգրիտ պլանավորել ընտանեկան բյուջեն, հաշվի առնելով վարկի մարումների վրա:

Տոկոսավճարները անուիտետ տեսակը ներառում է երկու բաղադրիչ:

• այդ գումարը մտնելու տոկոսների վճարումը իրենք.
• նշանակում է մարել վարկը:

Որոշ ժամանակ անց, որի հարաբերակցությունը բաղադրիչների աստիճանաբար փոխվում է, հետաքրքրությունը բաղադրիչը նվազում, իսկ գումարը ուղղված է մայր գումարի վերադարձը, մեծացնում: Ընդհանուր գումարը վճարման, սակայն, մնում է անփոփոխ.

Այսպիսով, անուիտետային վճարումներ է առաջացնել մի փոքր ավելի մեծ ընդհանուր գերավճար: Սա, քանի որ առաջին հերթին մայր գումարը նվազում է փոքր եւ տոկոսները գանձվում է մնացորդի: Հետեւաբար, հիմնական մասնաբաժինը հետաքրքրություն վճարվում է սկզբից: Եւ ապա կա մարման մայր վարկի, ինչը հատկապես նկատելի է, երբ փորձում է կանխավճարի:

օրինակ, հաշվարկ

Եկեք վերցնել, օրինակ, հաշվարկել տոկոսները վճարումները վրա վարկի գումարի 600 հազար ռուբլի է 3 տարիների ընթացքում 24% տարեկան աճ: Առաջին, դուք պետք է հաշվարկել տոկոսադրույքը վարկի մեկ ամսից (n), որի համար տարեկան տոկոսադրույքը բաժանվում է թվով ամիսների մեկ տարվա ընթացքում (այդ արդյունքը, իհարկե, բաժանիր 100, որպես տոկոսային):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Հիմա մենք հաշվարկել է անուիտետի գործակիցը (A):

A = P x (1 + n) N ((n + 1) N-1)

P - հաշվարկվող% ամսական (ի hundredths):

N - ժամանակահատվածների հասունության (ինչքան ամիս վարկը վերցվում):

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

Հաջորդ, մենք պետք բանաձեւը հաշվարկելիս անուիտետի վճարման:

M = K x Ա

K - ընդհանուր գումարը վարկի.

A - անուիտետային գործակից.

M = 600000 x 0.02056 = 12,336 ռուբլի:

Այսպիսով, եթե դուք ուզում եք վերցնել վարկ առաջարկվող պայմաններից, ապա դուք պետք է վճարել 36 ամսվա ընթացքում 12 հազար 336 p.

առաջադեմ մարում

Չնայած այն հանգամանքին, որ այս դեպքում, ժամանակացույցը վճարումների վրա վարկի կայուն եւ ճշգրիտ կանխատեսող է բնության հետ, շատ հաճախորդներ կարող եք իրականացնել իրենց պարտավորությունները, ինչպես արագ, որքան հնարավոր է. Դա կարծես թե բանկային հաստատությունները պետք է ողջունել վաղաժամ մարում, պարտքի, քանի որ այս կերպ վտանգը դեֆոլտի զգալիորեն նվազել է, սակայն, գործնականում դա այդպես չէ: Դեպքում վաղաժամկետ մարման վարկի բանկը կորցնում գումարի մի մասն պարտք, այնպես որ, ոչ թե ամեն վարկային համաձայնագիրը նախատեսում է այդ հնարավորությունը, այնպես որ այս կետը պետք է քննարկեն պայմանագիրը կնքելուց առաջ:

Է փոխել անուիտետ վճարման ժամանակացույցը պետք է տեղեկացնել աշխատակցին վարկային հաստատության եւ կատարել գումար գերազանցող բնականոն վճարման: Բանկի աշխատակցին հիման վրա այս նոր ժամանակացույցի կլինի ձեզ համար, որ դա արժե հաշվի առնել, որ հաշվարկն իրականացվում է այնպես, որ կրճատվել է ֆիքսված տոկոսադրույքի վճարումը, եւ նրանց թիվը մնալու է նույնը:

Առավելությունները անուիտետ վճարման

Ոմանք կարող են մտածել, որ անուիտետ մարման մարման բացարձակապես չի շահութաբեր, որոշ իրավիճակներում, դա կարող է լինել ավելի լավ է դիֆերենցիալ: Հատկապես, երբ դուք պետք է տոկոսներ վճարել հիփոթեքային վճարումների բավականին երկար ժամանակ եւ շատ գումարի: Առավելություններն ակնհայտ են այս դեպքում:

• ստանալ վարկ հնարավոր է նույնիսկ ցածր եկամուտ.
• փոքր գումարները նպաստեցին կողմից վճարման կարող նվազեցնել բեռը ընտանեկան բյուջեից.
• ժամանակի ընթացքում, բարձր արժեքը վարկի զգացվում ավելի քիչ, քանի որ գնաճի կունենա ազդեցություն օրենքները:

տարբերակված վճար

Ոչ պակաս տարածված է Ռուսաստանում եւ այնպիսի մարման սխեմայի համաձայն, որը տոկոսավճարները աստիճանաբար նվազում վերջում վարկի ժամկետի. Նման համակարգը կոչվում է տարբերակված եւ բաղկացած է երկու մասից:

• ֆիքսված գումարի ճանապարհորդում է մարման վարկի.
• նվազում - վարկային գծով ստացվելիք տոկոսների փաստացի մնացորդի.

Որպես արդյունքում այն հանգամանքին, որ գումարը պարտքի մարված է, առաջին հերթին, այն անընդհատ նվազում է, եւ, հետեւաբար, նվազեցնել եւ կուտակված տոկոսները: Այսպիսով, ձեր ամսական վճարում է վարկի այլեւս լինի ֆիքսված գումարը եւ կկրճատվի ից վճարման վճարման:

Դա արժե իմանալով, որ եթե դուք ընտրում է վարկային պայմանագիր տարբերակված վճարումների տոկոսադրույքը կլինի զգալիորեն ավելի բարձր է եւ, հետեւաբար, դուք պետք է հաստատեք ամսեկան եկամուտը բավարար է մարել վարկը:

հաշվել

Մենք ծախսել մի քիչ ժամանակ է հաշվարկել տարբերակված տոկոսավճարների: Բանաձեւով հաշվարկելու համար դրանք պարզ չէ:

P = K / N

P - վճարման.

K - գումարը վարկի.

N - ամիսների:

Եւ որպեսզի հաշվարկել տոկոսները կիրառվում է հետեւյալ բանաձեւով `

O% = x% T / 12

% Գումարը հետաքրքրություն:

Մեր մասին - մնացածը է ականավոր պարտքի.

D% - տարեկան տոկոսադրույքը:

Ստանալ վերջնական վճարման գումարը, ավելացնել բոլորը միասին: Այսպիսով, ըստ կրկնելով այդ հաշվարկները, քանի որ շատ անգամ, ինչպես դուք կարող եք ինքներդ կատարել պարտքի մարման ժամանակացույց:

Ինչպես չի կատարել սխալ ընտրություն

Նախքան վերջնական տեսքի բերեն կարգը, որը կարելի է ընտրել բանկին կնքել վարկային համաձայնագիր արժողությամբ բոլորս նույնն է հստակեցնել այդ ասպեկտները ինքներդ:

1. Մի սթափ գնահատումը իրենց ամսական եկամտի. Երբ կատարելու վարկ տարբերակված համակարգի մարման բանկի կգնահատեն ձեր եկամուտը եւ համապատասխանում է գումարի առաջին վճարման, եւ դա այս դեպքում մեծագույն.
2. Պլանավորել հավանականությունը վաղաժամ մարման հաշվարկման ժամանակ ռենտայի վճարումները, դա իմաստ ունի միայն սկզբում մարման ժամկետով, դեպի ավարտին տոկոսների արդեն վճարված եւ կնվազեցնի ընդհանուր գումարը գերավճարի չի հաջողվի: Այնպես որ, եթե Դուք նախատեսում եք մարել վարկը ժամկետից շուտ, դա ավելի լավ է թողարկել վարկի մարման հետ տարբերակված ճանապարհով.
3. Վայելեք հարմարության մարման. Երբ սպառողական վարկավորման համար ներքին կարիքների դուք ցանկանում արագ հրաժեշտ է պարտքի, բայց դիֆերենցված հիփոթեքային հետաքրքրությունը կարող է անիրականանալի:

եզրափակում

Այնպես որ, եկեք ամփոփել կրկին. Տարբերակված միջոց է փոխհատուցել պետք է ընտրել այն մարդկանց, ովքեր,

• Այն ստիպում է մի վարկ երկար ժամանակ, եւ ծրագրում է մի մեծ գումար,
• Այն ունի կասկածներ երկարաժամկետ կայուն ֆինանսական վիճակի, բայց այն ժամանակ, վերամշակման վարկը բավականին վստահ են իրենց ունակություններով.
• Նա ցանկանում է նվազագույնի հասցնել գերավճար վրա վարկի.
• Այն նախատեսում է վճարել պարտքը, ինչպես արագ, որքան հնարավոր է.

Ֆիքսված հետաքրքրությունը վճարումը - ի լավագույն ընտրությունն է:

• վարկառուներ, որոնք ի վիճակի է առաջինը, մեծ գումարներ.
• հաճախորդները, որոնց ամսական եկամուտը թույլ չի տալիս, որ արժեք է կատարել առաջին վճարումներ ապառիկ տարբերակված ժամանակացույցի.
• մարդիկ, ովքեր վերցրել վարկ մի քիչ, եւ համառոտ;
• հաճախորդները ձգտում են պլանավորել բյուջեն, հենվելով ֆիքսված գումարի վարկի վճարման:

Պես բանկն առաջարկում է ընտրություն ուշադիր քննել է երկու տարբերակ, սթափ գնահատական իրենց կարողությունները. Հարցրեք բանկային աշխատակիցներին մատչելի բացատրել ձեզ, թե ինչպես պետք է հաշվարկվի ապագա վճարումները: Դուք կարող եք նաեւ տպել դուրս երկու տարբերակներ, եւ ուշադիր ուսումնասիրել դրանք հանգիստ տնային միջավայրում, կշռել կողմ եվ դեմ. Ապա դուք կարող եք վստահ լինել, իր ֆինանսական առողջության.